Lương hưu Nhà nước là nền tảng thu nhập khi nghỉ hưu cho hàng triệu người. Nhưng với dân số già hóa, chi phí gia tăng và áp lực chính trị ngày càng lớn đối với cơ chế khóa ba, người lao động trẻ có lý do để đặt câu hỏi liệu nó có còn tồn tại cho họ hay không. Hướng dẫn này xem xét tình hình hiện tại và cách lập kế hoạch phù hợp.
Lương hưu Nhà nước hiện trả bao nhiêu
Mức Lương hưu Nhà nước mới đầy đủ cho năm 2026/27 là £11,502 mỗi năm (£221.20/tuần). Bạn cần 35 năm NI đủ điều kiện để nhận toàn bộ số tiền và ít nhất 10 năm để nhận bất kỳ khoản lương hưu nào. Tuổi nghỉ hưu Nhà nước hiện là 66, sẽ tăng lên 67 vào năm 2028 và có thể là 68 sau đó.
Cơ chế khóa ba (triple lock)
Lương hưu Nhà nước tăng mỗi năm theo mức cao nhất của:
- Lạm phát (CPI)
- Tăng trưởng thu nhập trung bình
- 2.5%
Điều này đã làm cho Lương hưu Nhà nước ngày càng hào phóng hơn so với tiền lương — nhưng cũng ngày càng tốn kém hơn cho chính phủ. Chi phí hàng năm ước tính khoảng £130 tỷ và đang tăng lên.
Liệu nó có còn dành cho người lao động trẻ?
Lương hưu Nhà nước khó có thể biến mất hoàn toàn — nó là vấn đề không thể động đến về mặt chính trị đối với những người hiện đang và sắp nghỉ hưu. Nhưng đối với những người hiện đang ở độ tuổi 20–40, hãy dự kiến:
- Tuổi nghỉ hưu Nhà nước cao hơn: 68 hoặc 69 có thể áp dụng cho bất kỳ ai dưới 40 tuổi hiện nay
- Kiểm tra thu nhập (Means-testing): có thể giảm hoặc loại bỏ đối với người có thu nhập cao (không phải chính sách hiện hành nhưng đã được thảo luận)
- Cơ chế khóa ba giảm: có thể bị hạ cấp xuống "khóa đôi" (loại bỏ mức sàn 2.5%)
- Yêu cầu NI cao hơn: có thể tăng từ 35 lên 40 năm đủ điều kiện
Cách lập kế hoạch mà không phụ thuộc vào nó
Hãy coi Lương hưu Nhà nước như một khoản thưởng, không phải là một kế hoạch. Xây dựng quỹ hưu trí tư nhân và tiết kiệm ISA của bạn như thể Lương hưu Nhà nước không tồn tại. Nếu nó vẫn còn đó khi bạn nghỉ hưu, đó là một lợi thế.
- Tối đa hóa đóng góp vào quỹ hưu trí tại nơi làm việc (đặc biệt là phần đóng góp từ nhà tuyển dụng)
- Sử dụng hạn mức ISA £20,000 của bạn để tăng trưởng dài hạn miễn thuế
- Cân nhắc LISA để nhận tiền thưởng 25% nếu dưới 40 tuổi
- Kiểm tra hồ sơ NI của bạn và điền vào bất kỳ khoảng trống nào bằng cách đóng góp tự nguyện (£17.45/tuần) khi chúng vẫn còn rẻ
Kiểm tra hồ sơ NI của bạn
Xem dự báo Lương hưu Nhà nước và hồ sơ NI của bạn tại GOV.UK để biết bạn có bao nhiêu năm đủ điều kiện và bạn đang trên đà nhận được khoản lương hưu nào. Sử dụng công cụ tính thuế thu nhập để hiểu cách tăng đóng góp lương hưu ảnh hưởng đến thu nhập thực tế hiện tại của bạn.