학자금 대출 상환액은 소득이 플랜별 기준점을 초과하면 급여에서 자동으로 공제됩니다. 매월 상환하는 금액은 귀하가 속한 플랜과 해당 기준점을 초과하여 버는 금액에 따라 달라지며, 총 부채 잔액과는 무관합니다. 많은 졸업생들에게 학자금 대출 공제액은 소득세 및 National Insurance와 함께 월별 급여 공제액의 상당 부분을 차지합니다. 이 안내서는 26-27 과세 연도의 각 상환 플랜, 현재 기준점, 계산 방식, 그리고 대출이 최종적으로 탕감되는 시기를 설명합니다. [1]
저는 어떤 학자금 대출 플랜에 해당하나요?
귀하의 상환 플랜은 대출을 언제, 어디서 받았는지에 따라 달라집니다. 플랜을 선택할 수는 없으며, 학업을 시작할 때 적용되었던 규칙에 따라 결정됩니다. 확실하지 않다면, Student Loans Company (SLC) 온라인 계정을 확인하거나 공제액 옆에 플랜 유형이 표시된 급여 명세서를 확인하십시오.
- 플랜 1 — 2012년 9월 1일 이전에 시작된 잉글랜드 또는 웨일스의 학부 과정, 또는 시작 날짜와 관계없이 북아일랜드의 모든 학부 과정.
- 플랜 2 — 2012년 9월 1일 이후에 시작된 잉글랜드 또는 웨일스의 학부 과정. 이는 최근 졸업생들에게 가장 일반적인 플랜입니다.
- 플랜 4 — 스코틀랜드 학생 지원 기관(Student Awards Agency for Scotland, SAAS)의 학부 또는 대학원 대출. 이는 2021년 4월에 기존 플랜 1 스코틀랜드 대출을 대체했습니다.
- 플랜 5 — 2023년 8월 1일 이후에 시작된 잉글랜드 또는 웨일스의 학부 과정. 이 플랜은 기준점은 낮지만 탕감 기간이 더 깁니다.
- 대학원 대출 — 잉글랜드 또는 웨일스에서 받은 석사 또는 박사 대출. 이는 모든 학부 플랜과 동시에 더 낮은 이자율로 상환됩니다.
2026/27년 상환 기준점은 얼마인가요?
총소득이 귀하의 플랜 기준점을 초과할 때만 상환합니다. 상환액은 총 급여가 아닌, 해당 기준점을 초과하여 버는 모든 금액의 일정 비율로 계산됩니다. 소득이 기준점 아래로 떨어지면 (예: 직업 전환 기간), 상환은 자동으로 중단됩니다. 이러한 기준점은 매년 검토되며 일반적으로 인플레이션에 따라 인상됩니다.
| Plan | Annual Threshold | Monthly Threshold | Rate |
|---|---|---|---|
| Plan 1 | £26,900 | £2,242 | 9% |
| Plan 2 | £29,385 | £2,449 | 9% |
| Plan 4 | £33,795 | £2,816 | 9% |
| Plan 5 | £25,000 | £2,083 | 9% |
| Postgraduate Loan | £21,000 | £1,750 | 6% |
학자금 대출 상환액은 어떻게 계산되나요?
상환액은 총 급여가 아닌, 기준점을 초과하는 소득의 일정 비율입니다. National Insurance와 마찬가지로, 계산은 급여 지급 기간을 기준으로 이루어집니다. 매월 고용주는 귀하의 총 급여를 월별 기준점과 비교하여 초과분에 대해 일정 비율을 공제합니다. 월별 급여가 변동하면 상환액도 변동합니다.
예를 들어, 플랜 2에 해당하는 £35,000 급여의 경우:
- 기준점 초과 소득: £35,000 − £29,385 = £5,615
- 연간 상환액: £5,615 × 9% = £505
- 월별 공제액: 약 £42
저희 플랜 2가 £35,000로 설정된 계산기를 사용하여 귀하의 급여에 대한 정확한 수치를 확인하십시오. 이 계산기는 소득세 및 NI와 함께 학자금 대출 공제액을 보여주므로, 귀하의 실수령액에 대한 전체 그림을 볼 수 있습니다.
두 개의 학자금 대출을 동시에 상환할 수 있나요?
네. 학부 대출 (플랜 1, 2, 4, 또는 5)과 대학원 대출을 모두 가지고 있다면, 두 대출을 동시에 상환합니다. 각 대출은 자체 기준점에 대해 독립적으로 평가됩니다. 두 가지 공제액은 급여 명세서에 별도의 항목으로 표시됩니다. 이는 특히 두 기준점을 약간 초과하는 급여를 받는 초급 경력 전문가에게는 실수령액에 상당한 부담이 될 수 있습니다.
예를 들어, 플랜 2와 대학원 대출을 가진 £40,000 급여의 경우:
- 플랜 2: (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/year
- 대학원 대출: (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/year
- 총 학자금 대출 공제액: £2,095/year (£175/month)
저희 플랜 2 + 대학원 대출이 £40,000로 설정된 계산기를 사용하여 이 상세 내역을 확인하십시오.
상환은 언제 시작되나요?
상환은 학업을 마친 후 4월에 시작됩니다 (또는 조기 중단한 경우 학업이 종료되었을 4월에). 전일제 학생으로 재학 중인 동안에는, 비록 시간제 고용이 있더라도 상환은 시작되지 않습니다. 학업을 마친 후, 급여가 기준점을 초과하면 고용주는 PAYE를 통해 상환액을 공제하기 시작합니다. 자영업자인 경우, Self-Assessment 세금 신고서를 통해 상환합니다.
어떤 시점에서든 소득이 기준점 아래로 떨어지면 (예: 경력 단절, 해고 또는 근무 시간 단축으로 인해), 상환은 자동으로 중단됩니다. 최소 상환액이 없으며, 기준점 미만으로 소득을 얻는 것에 대한 벌금도 없습니다. 대출은 단순히 귀하의 소득이 회복될 때까지 기다립니다.
학자금 대출은 언제 탕감되나요?
상환은 대출을 전액 상환했거나 대출이 탕감되었을 때 종료됩니다 — 둘 중 먼저 발생하는 시점에. 탕감 기간은 귀하의 플랜에 따라 다르며, 첫 상환 예정일이 속한 4월부터 계산됩니다 (졸업일이 아님):
- 플랜 1 — 65세가 되면 탕감 (2006년 이전 대출) 또는 첫 상환 예정일로부터 25년 후 탕감 (2006년 이후 대출).
- 플랜 2 — 첫 상환 예정일로부터 30년 후 탕감.
- 플랜 4 — 첫 상환 예정일로부터 30년 후 탕감 (2007년 이후 대출), 또는 65세가 되면 탕감 (오래된 대출).
- 플랜 5 — 첫 상환 예정일로부터 40년 후 탕감. 이는 플랜 2보다 상당히 긴 기간입니다.
- 대학원 대출 — 첫 상환 예정일로부터 30년 후 탕감.
탕감된 금액은 소득으로 간주되지 않으며 세금이 부과되지 않습니다. 많은 플랜 2 및 플랜 5 대출자들은 대출을 전액 상환하기 전에 탕감받게 될 것입니다. 예산 책임처(Office for Budget Responsibility)는 플랜 2 대출자의 약 70%가 대출을 완전히 상환하지 못할 것으로 추정합니다.
학자금 대출을 조기 상환해야 할까요?
자발적 상환이 재정적으로 합리적인지는 귀하의 잔액, 이자율, 소득 경로, 그리고 탕감 시점까지 얼마나 남았는지에 따라 달라집니다. 핵심 질문은: 대출이 탕감되기 전에 일반 공제를 통해 대출을 전액 상환할 것인가입니다? 그렇지 않다면, 자발적인 초과 상환은 결코 지불할 필요가 없었을 돈이며 — 사실상 재무부에 대한 기부금입니다.
- 플랜 1 및 플랜 4 — 이 플랜들은 낮은 이자율을 가집니다 (RPI만 적용되며, 현재 이자율로 상한이 정해짐). 이 플랜에 속한 고소득자들은 종종 대출을 전액 상환하므로, 초과 상환은 이자를 절약하여 가치가 있습니다. 하지만 먼저 예상 상환 날짜를 확인하십시오.
- 플랜 2 — 잔액이 증가하는 동안 최대 RPI + 3%의 이자가 부과되지만, 대부분의 대출자들은 잔액이 탕감될 것입니다. 귀하의 급여가 꾸준히 £50,000를 초과하고 잔액이 비교적 적지 않는 한, 초과 상환은 평생 비용에 거의 영향을 미치지 않습니다.
- 플랜 5 — 40년 탕감 기간과 RPI + 3% 이자율을 고려할 때, 대다수의 대출자에게 자발적 상환은 현명하지 않습니다. 기준점은 낮지만 기간은 훨씬 깁니다.
더 심층적인 분석을 위해, 각 플랜에 대한 손익분기점 계산이 포함된 저희 학자금 대출 조기 상환 안내서를 참조하십시오.
학자금 대출은 급여 희생 제도에 어떤 영향을 미치나요?
급여 희생 연금 기여금은 학자금 대출 목적상 총 급여를 줄입니다. 매월 £200를 희생하면, 학자금 대출 상환액은 희생 후의 낮은 금액을 기준으로 계산됩니다. 이는 급여 희생 제도가 졸업생에게 세 가지 이점을 제공한다는 의미입니다: 소득세, National Insurance를 절약하고 학자금 대출 공제액을 줄여줍니다. 계산은 간단합니다 — 기준점 아래에서 희생되는 모든 파운드는 세금 및 NI 절감과 함께 학자금 대출 상환액 9p를 없앱니다.
하지만, 이는 어차피 대출을 전액 상환했을 경우에만 도움이 됩니다. 대출이 어차피 탕감될 예정이라면, 희생을 통해 상환액을 줄이는 것은 나중에 더 많은 금액이 탕감된다는 의미일 뿐이며 — 평생 동안 상환하는 총액은 변하지 않습니다. 이러한 미묘한 차이는 재정 계획에 중요합니다. 전체 내용을 보려면 저희 급여 희생 안내서를 참조하십시오.
출처
- GOV.UK — 학자금 대출 상환. 2026년 7월 접속.