Os pagamentos de empréstimo estudantil são deduzidos automaticamente do seu salário quando seus ganhos excedem um limite específico do plano. O valor que você paga cada mês depende de qual plano você está e quanto ganha acima desse limite — não do saldo total que deve. Para muitos graduados, as deduções de empréstimo estudantil representam uma parcela significativa das deduções mensais do contracheque, junto com imposto de renda e National Insurance. Este guia explica cada plano de pagamento para o ano fiscal 26-27, os limites atuais, como a matemática funciona e quando seu empréstimo é eventualmente anulado. [1]
Em qual plano de empréstimo estudantil eu estou?
Seu plano de pagamento depende de quando e onde você contraiu o empréstimo. Você não pode escolher seu plano — ele é determinado pelas regras que se aplicavam quando você começou seu curso. Se não tem certeza, verifique sua conta online da Student Loans Company (SLC) ou olhe seu contracheque, que mostra o tipo de plano ao lado do valor da dedução.
- Plano 1 — cursos de graduação na Inglaterra ou País de Gales iniciados antes de 1 de setembro de 2012, ou qualquer curso de graduação na Irlanda do Norte independentemente da data de início.
- Plano 2 — cursos de graduação na Inglaterra ou País de Gales iniciados em ou após 1 de setembro de 2012. Este é o plano mais comum para graduados recentes.
- Plano 4 — empréstimos de graduação ou pós-graduação da Student Awards Agency for Scotland (SAAS). Substituiu os antigos empréstimos escoceses do Plano 1 em abril de 2021.
- Plano 5 — cursos de graduação na Inglaterra ou País de Gales iniciados em ou após 1 de agosto de 2023. Este plano tem um limite mais baixo mas um período de anulação mais longo.
- Empréstimo de Pós-Graduação — empréstimos para Mestrado ou Doutorado contratados na Inglaterra ou País de Gales. É pago simultaneamente com qualquer plano de graduação a uma alíquota mais baixa.
Quais são os limites de pagamento para 2026/27?
Você só paga quando sua renda bruta excede o limite do seu plano. O pagamento é calculado como uma porcentagem de tudo que você ganha acima desse limite — não do seu salário total. Se sua renda cai abaixo do limite (por exemplo, entre empregos), os pagamentos param automaticamente. Esses limites são revisados anualmente e geralmente aumentam com a inflação.
| Plan | Annual Threshold | Monthly Threshold | Rate |
|---|---|---|---|
| Plan 1 | £26,900 | £2,242 | 9% |
| Plan 2 | £29,385 | £2,449 | 9% |
| Plan 4 | £33,795 | £2,816 | 9% |
| Plan 5 | £25,000 | £2,083 | 9% |
| Postgraduate Loan | £21,000 | £1,750 | 6% |
Como meu pagamento de empréstimo estudantil é calculado?
O pagamento é uma porcentagem dos seus ganhos acima do limite — não do seu salário total. Assim como o National Insurance, o cálculo é feito por período de pagamento: cada mês seu empregador compara seu salário bruto ao limite mensal e deduz a porcentagem sobre qualquer excesso. Se seu salário flutua de mês a mês, seus pagamentos também flutuam.
Por exemplo, no Plano 2 com um salário de £35,000:
- Renda acima do limite: £35,000 − £29,385 = £5,615
- Pagamento anual: £5,615 × 9% = £505
- Dedução mensal: aproximadamente £42
Veja o valor exato para seu salário usando nossa calculadora com Plano 2 configurado em £35,000. A calculadora mostra sua dedução de empréstimo estudantil junto com imposto de renda e NI para que você veja o panorama completo do seu salário líquido.
Posso ter dois empréstimos estudantis sendo pagos ao mesmo tempo?
Sim. Se você tem tanto um empréstimo de graduação (Plano 1, 2, 4 ou 5) quanto um Empréstimo de Pós-Graduação, você paga ambos simultaneamente. Cada empréstimo é avaliado independentemente contra seu próprio limite. As duas deduções são linhas separadas no seu contracheque. Isso pode ser uma drenagem significativa no salário líquido, especialmente para profissionais em início de carreira cujos salários ficam logo acima de ambos os limites.
Por exemplo, em um salário de £40,000 com Plano 2 e Empréstimo de Pós-Graduação:
- Plano 2: (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/ano
- Pós-Graduação: (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/ano
- Total de deduções de empréstimo estudantil: £2,095/ano (£175/mês)
Veja essa análise completa usando nossa calculadora com Plano 2 + Empréstimo de Pós-Graduação em £40,000.
Quando os pagamentos começam?
Os pagamentos começam no abril seguinte à saída do seu curso (ou o abril após o término previsto do curso se você sair mais cedo). Eles não começam enquanto você ainda está estudando em tempo integral, mesmo que tenha emprego em tempo parcial. Uma vez que você sai, seu empregador começa a deduzir pagamentos através do PAYE se seu salário estiver acima do limite. Se você é autônomo, paga através da declaração de Self-Assessment.
Se sua renda cair abaixo do limite em qualquer momento — por exemplo, devido a uma pausa na carreira, demissão ou horário reduzido — os pagamentos param automaticamente. Não há pagamento mínimo e nenhuma penalidade por ganhar abaixo do limite. O empréstimo simplesmente aguarda até sua renda se recuperar.
Quando meu empréstimo estudantil é anulado?
Os pagamentos terminam quando você pagou o empréstimo integralmente ou quando o empréstimo é anulado — o que ocorrer primeiro. O período de anulação depende do seu plano e é medido a partir do abril em que você deveria começar a pagar (não a data de graduação):
- Plano 1 — anulado quando você faz 65 anos (empréstimos contratados antes de 2006) ou 25 anos após o primeiro pagamento devido (empréstimos de 2006 em diante).
- Plano 2 — anulado 30 anos após o primeiro pagamento devido.
- Plano 4 — anulado 30 anos após o primeiro pagamento devido (empréstimos de 2007 em diante), ou quando você faz 65 anos (empréstimos mais antigos).
- Plano 5 — anulado 40 anos após o primeiro pagamento devido. Isso é significativamente mais longo que o Plano 2.
- Empréstimo de Pós-Graduação — anulado 30 anos após o primeiro pagamento devido.
O valor anulado não é tratado como renda e não gera cobrança fiscal. Muitos mutuários dos Planos 2 e 5 terão seus empréstimos anulados antes de pagarem integralmente — o Office for Budget Responsibility estima que cerca de 70% dos mutuários do Plano 2 nunca pagarão integralmente seu empréstimo.
Devo pagar meu empréstimo estudantil antecipadamente?
Se o pagamento voluntário faz sentido financeiro depende do seu saldo, taxa de juros, trajetória de ganhos e quão perto você está da anulação. A pergunta-chave é: você pagará o empréstimo integralmente através de deduções normais antes de ser anulado? Se não, qualquer pagamento extra voluntário é dinheiro que você nunca teria sido obrigado a pagar — efetivamente uma doação ao Tesouro.
- Plano 1 e Plano 4 — estes carregam juros mais baixos (apenas RPI, limitado à alíquota vigente). Pessoas com rendas mais altas nestes planos frequentemente pagarão integralmente, tornando o pagamento extra válido pois economiza juros. Mas verifique sua data projetada de pagamento primeiro.
- Plano 2 — cobra até RPI + 3% enquanto o saldo cresce, mas a maioria dos mutuários terá o restante anulado. A menos que seu salário seja consistentemente acima de £50.000 e você tenha um saldo relativamente pequeno, pagar extra geralmente não faz diferença nos seus custos vitalícios.
- Plano 5 — com anulação em 40 anos e juros de RPI + 3%, pagamento voluntário é imprudente para a grande maioria dos mutuários. O limite é mais baixo mas o prazo é muito mais longo.
Para uma análise mais aprofundada, veja nosso guia de pagamento antecipado de empréstimo estudantil que inclui cálculos de ponto de equilíbrio para cada plano.
Como os empréstimos estudantis afetam o salary sacrifice?
Contribuições previdenciárias via salary sacrifice reduzem seu salário bruto para fins de empréstimo estudantil. Se você sacrifica £200 por mês, seu pagamento de empréstimo estudantil é calculado sobre o valor pós-sacrifice mais baixo. Isso significa que salary sacrifice oferece um benefício triplo para graduados: economiza imposto de renda, National Insurance e reduz deduções de empréstimo estudantil. A matemática é direta — cada libra sacrificada abaixo do limite elimina 9p de pagamento de empréstimo estudantil junto com as economias de imposto e NI.
No entanto, isso só ajuda se você teria pago o empréstimo integralmente de qualquer forma. Se seu empréstimo será anulado independentemente, reduzir pagamentos via sacrifice apenas significa que mais é anulado depois — o total que você paga ao longo da vida não muda. Essa nuance é importante para o planejamento financeiro. Veja nosso guia de salary sacrifice para o panorama completo.
Fontes
- GOV.UK — Repaying your student loan. Acessado em julho de 2026.