Emeklilik katkı payınızı maaşınızın sadece %1'i kadar artırmak önemsiz gibi gelebilir. Ancak 30 yıllık bir kariyerde, bu küçük değişiklik bileşik büyüme ve vergi indirimi sayesinde emeklilik birikiminize 50.000 £'dan fazla ekleyebilir. Ve aylık net maaşınıza olan maliyeti, maaşınızın %1'inden çok daha azdır.
%1 daha fazlasının gerçek maliyeti
40.000 £'luk bir maaşta, %1 yıllık 400 £ veya aylık brüt 33 £ demektir. Ancak vergi indirimi ve NI tasarrufları (maaş fedakarlığı yoluyla) sayesinde, aylık net maaşınızdaki gerçek azalma yaklaşık olarak şöyledir:
- Temel oran vergi mükellefi: ~£24/ay (vergi+NI'de %28 tasarruf edersiniz)
- Yüksek oran vergi mükellefi: ~£19/ay (vergi+NI'de %42 tasarruf edersiniz)
Bu, bir yayın aboneliğinin maliyetinden daha azdır — emeklilikte on binlerce değere sahip bir fayda için.
Bileşik getiri etkisi
Yıllık 400 £'nun 30 yıl boyunca %5 reel büyüme ile yatırılması, bugünkü parayla yaklaşık 27.000 £'a ulaşır. Eğer işvereniniz bu artışı karşılarsa (birçok planda yaygındır), bu miktar 54.000 £'a ikiye katlanır. Ve bu, maaş bordronuzda zar zor fark edeceğiniz bir değişiklikten kaynaklanır.
%1'lik artış ne zaman devreye girer?
Ertelediğiniz her yıl size maliyet getirir. Ek %1'i 25 yaşında başlatmak, 35 yaşında başlatmaya kıyasla (aynı emeklilik yaşı olan 57 ile), size 10 ek bileşik getiri yılı sağlar — emekliliğe kadar birikiminizde yaklaşık %60 daha fazla para demektir.
Zamanla artışları biriktirmek
Güçlü bir strateji: Yıllık maaş zammınızı aldığınızda katkı payınızı her yıl %1 artırın. Net maaşınız aslında yıldan yıla hiç azalmaz (zam artışı karşılar), ancak emeklilik birikiminiz kartopu gibi büyür:
- Yıl 1: %5 katkı payı
- Yıl 2: %6 katkı payı
- Yıl 3: %7 katkı payı
- Yıl 10'a kadar: %15 katkı payı — 1. Güne kıyasla net maaşta azalma olmadan
Etkiyi kendiniz modelleyin
%1'lik bir artışın bugünkü aylık net maaşınızı nasıl etkilediğini görmek için maaş fedakarlığı hesaplayıcısını kullanın. Ardından, katkı payınıza uygulanan vergi indirimi artışını görmek için emeklilik vergi indirimi hesaplayıcısını kullanın.