أقساط قروض الطلبة بتتخصم تلقائياً من مرتبك لما دخلك يعدي حد معين حسب خطتك. المبلغ اللي بتسدده كل شهر بيعتمد على أنهي خطة إنت عليها وكام بتكسب فوق الحد — مش على إجمالي الرصيد اللي عليك. بالنسبة لكتير من الخريجين، خصومات قرض الطلبة بتمثل جزء كبير من خصومات كشف المرتب الشهري، جنب ضريبة الدخل و National Insurance. الدليل ده بيشرح كل خطة سداد لسنة الضرايب 26-27، والحدود الحالية، وازاي الحسابات بتشتغل، وامتى القرض بيتشطب في الآخر. [1]
أنا على أنهي خطة قرض طلبة؟
خطة السداد بتاعتك بتعتمد على امتى وفين أخدت القرض. مش بتختار خطتك — هي بتتحدد حسب القواعد اللي كانت موجودة لما بدأت الدراسة. لو مش متأكد، اتحقق من حسابك أونلاين في Student Loans Company (SLC) أو بص على كشف مرتبك، اللي بيوضح نوع الخطة جنب مبلغ الخصم.
- Plan 1 — دراسة جامعية في إنجلترا أو ويلز بدأت قبل 1 سبتمبر 2012، أو أي دراسة جامعية في أيرلندا الشمالية بغض النظر عن تاريخ البداية.
- Plan 2 — دراسة جامعية في إنجلترا أو ويلز بدأت في أو بعد 1 سبتمبر 2012. دي أكتر خطة شائعة للخريجين الجدد.
- Plan 4 — قروض جامعية أو دراسات عليا من وكالة منح الطلاب في اسكتلندا (SAAS). دي حلت محل قروض Plan 1 الاسكتلندية القديمة في أبريل 2021.
- Plan 5 — دراسة جامعية في إنجلترا أو ويلز بدأت في أو بعد 1 أغسطس 2023. الخطة دي ليها حد أقل لكن فترة شطب أطول.
- قرض دراسات عليا — قروض الماجستير أو الدكتوراه في إنجلترا أو ويلز. ده بيتسدد بالتوازي مع أي خطة جامعية بنسبة أقل.
إيه حدود السداد لسنة 2026/27؟
بتسدد بس لما دخلك الإجمالي يعدي الحد الخاص بخطتك. القسط بيتحسب كنسبة مئوية من كل حاجة بتكسبها فوق الحد — مش مرتبك الكلي. لو دخلك نزل تحت الحد (مثلاً، بين شغلانتين)، الأقساط بتوقف تلقائياً. الحدود دي بتتراجع سنوياً وغالباً بتزيد مع التضخم.
| Plan | Annual Threshold | Monthly Threshold | Rate |
|---|---|---|---|
| Plan 1 | £26,900 | £2,242 | 9% |
| Plan 2 | £29,385 | £2,449 | 9% |
| Plan 4 | £33,795 | £2,816 | 9% |
| Plan 5 | £25,000 | £2,083 | 9% |
| Postgraduate Loan | £21,000 | £1,750 | 6% |
ازاي بيتحسب قسط قرض الطلبة بتاعي؟
القسط هو نسبة من مكسبك فوق الحد — مش مرتبك الكلي. زي National Insurance، الحساب بيتعمل على أساس فترة الدفع: كل شهر صاحب الشغل بيقارن مرتبك الإجمالي بالحد الشهري وبيخصم النسبة على أي زيادة. لو مرتبك بيتغير من شهر للتاني، أقساطك كمان بتتغير.
مثلاً، على Plan 2 بمرتب £35,000:
- الدخل فوق الحد: £35,000 − £29,385 = £5,615
- القسط السنوي: £5,615 × 9% = £505
- الخصم الشهري: تقريباً £42
شوف الرقم بالظبط لمرتبك باستخدام الحاسبة بتاعتنا مع Plan 2 على £35,000. الحاسبة بتوريك خصم قرض الطلبة جنب ضريبة الدخل و NI عشان تشوف الصورة الكاملة للي بيوصلك.
ممكن يكون عندي قرضين طلبة بيتسددوا في نفس الوقت؟
أيوه. لو عندك قرض جامعي (Plan 1 أو 2 أو 4 أو 5) وقرض دراسات عليا، بتسدد الاتنين في نفس الوقت. كل قرض بيتقيّم بشكل مستقل مقابل حده الخاص. الخصمين بيبقوا سطرين منفصلين على كشف مرتبك. ده ممكن يكون خصم كبير من اللي بيوصلك، خصوصاً للمحترفين في بداية مسيرتهم اللي مرتباتهم فوق الحدين بشوية.
مثلاً، بمرتب £40,000 مع Plan 2 وقرض دراسات عليا:
- Plan 2: (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/سنة
- دراسات عليا: (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/سنة
- إجمالي خصومات قرض الطلبة: £2,095/سنة (£175/شهر)
شوف التفاصيل الكاملة باستخدام الحاسبة بتاعتنا مع Plan 2 + قرض دراسات عليا على £40,000.
امتى بتبدأ الأقساط؟
الأقساط بتبدأ في أبريل اللي بعد ما تسيب الدراسة (أو أبريل اللي بعد ما الدراسة كانت هتخلص لو سبت بدري). مش بتبدأ وإنت لسه بتدرس بدوام كامل، حتى لو عندك شغل بدوام جزئي. لما تسيب، صاحب الشغل بيبدأ يخصم الأقساط عن طريق PAYE لو مرتبك فوق الحد. لو شغال لحسابك، بتسدد عن طريق إقرار Self-Assessment الضريبي بدلاً من كده.
لو دخلك نزل تحت الحد في أي وقت — مثلاً بسبب إجازة مهنية أو استغناء أو ساعات أقل — الأقساط بتوقف تلقائياً. مفيش حد أدنى للدفع ومفيش عقوبة على الكسب تحت الحد. القرض ببساطة بيستنى لحد ما دخلك يرجع.
امتى بيتشطب قرض الطلبة؟
الأقساط بتنتهي لما إما تسدد القرض بالكامل، أو يتشطب — أيهما أقرب. فترة الشطب بتعتمد على خطتك وبتتقاس من أبريل اللي كان المفروض تبدأ تسدد فيه (مش تاريخ تخرجك):
- Plan 1 — بيتشطب لما توصل سن 65 (القروض اللي قبل 2006) أو 25 سنة بعد أول موعد سداد (القروض من 2006 وبعدها).
- Plan 2 — بيتشطب بعد 30 سنة من أول موعد سداد.
- Plan 4 — بيتشطب بعد 30 سنة من أول موعد سداد (القروض من 2007 وبعدها)، أو لما توصل سن 65 (القروض الأقدم).
- Plan 5 — بيتشطب بعد 40 سنة من أول موعد سداد. ده أطول بكتير من Plan 2.
- قرض دراسات عليا — بيتشطب بعد 30 سنة من أول موعد سداد.
المبلغ المشطوب مش بيتعامل معاه كدخل ومش بيسبب رسوم ضريبية. كتير من مقترضي Plan 2 و Plan 5 هيتشطب قروضهم قبل ما يسددوا بالكامل — مكتب مسؤولية الميزانية بيقدّر إن حوالي 70% من مقترضي Plan 2 مش هيسددوا قرضهم بالكامل أبداً.
هل لازم أسدد قرض الطلبة بدري؟
هل السداد الطوعي منطقي مالياً بيعتمد على رصيدك، وسعر الفايدة، ومسار دخلك، وقد إيه إنت قريب من الشطب. السؤال الأساسي: هل هتسدد القرض بالكامل من الخصومات العادية قبل ما يتشطب؟ لو لأ، أي دفعة زيادة طوعية هي فلوس ما كنتش مطلوب تدفعها — فعلياً هي تبرع للخزينة.
- Plan 1 و Plan 4 — دول فايدتهم أقل (RPI بس، محدودة بالسعر السائد). أصحاب الدخل العالي على الخطط دي غالباً هيسددوا بالكامل، فالسداد الزيادة بيوفر فوايد. لكن اتحقق من تاريخ السداد المتوقع الأول.
- Plan 2 — بتاخد لحد RPI + 3% والرصيد بيكبر، لكن معظم المقترضين هيتشطب الباقي. إلا لو مرتبك ثابت فوق £50,000 ورصيدك صغير نسبياً، السداد الزيادة غالباً مش بيفرق في تكاليفك مدى الحياة.
- Plan 5 — مع شطب بعد 40 سنة وفايدة RPI + 3%، السداد الطوعي مش حكيم لغالبية المقترضين. الحد أقل لكن المدة أطول بكتير.
لتحليل أعمق، شوف دليل السداد المبكر لقروض الطلبة اللي فيه حسابات نقطة التعادل لكل خطة.
ازاي قروض الطلبة بتأثر على salary sacrifice؟
مساهمات المعاش عن طريق salary sacrifice بتقلل مرتبك الإجمالي لأغراض قرض الطلبة. لو بتضحي بـ £200 في الشهر، قسط قرض الطلبة بيتحسب على الرقم الأقل بعد التضحية. ده معناه إن salary sacrifice بيديك فايدة ثلاثية للخريجين: بيوفر ضريبة دخل، و National Insurance، وبيقلل خصومات قرض الطلبة. الحساب بسيط — كل جنيه بتضحي بيه تحت الحد بيشيل 9 بنس من قسط قرض الطلبة جنب توفيرات الضريبة و NI.
لكن ده بس بيفيد لو كنت هتسدد القرض بالكامل أصلاً. لو قرضك هيتشطب في كل الأحوال، تقليل الأقساط عن طريق التضحية بس معناه إن أكتر هيتشطب بعدين — إجمالي اللي بتسدده على مدار حياتك مش بيتغير. التفصيلة دي مهمة للتخطيط المالي. شوف دليل salary sacrifice للصورة الكاملة.
المصادر
- GOV.UK — Repaying your student loan. تم الوصول يوليو 2026.