Los pagos de préstamos estudiantiles se deducen automáticamente de tu salario una vez que tus ganancias superan un umbral específico del plan. El monto que pagas cada mes depende del plan en el que estés y cuánto ganas por encima de ese umbral — no del saldo total que debes. Para muchos graduados, las deducciones del préstamo estudiantil representan una parte significativa de las deducciones mensuales de su recibo de nómina, junto al impuesto sobre la renta y el Seguro Nacional. Esta guía explica cada plan de pago para el año fiscal 26-27, los umbrales actuales, cómo funcionan las matemáticas y cuándo tu préstamo se condona eventualmente. [1]
¿En qué plan de préstamo estudiantil estoy?
Tu plan de pago depende de cuándo y dónde tomaste el préstamo. No puedes elegir tu plan — está determinado por las reglas que aplicaban cuando comenzaste tu curso. Si no estás seguro, verifica tu cuenta en línea de la Student Loans Company (SLC) o mira tu recibo de nómina, que muestra el tipo de plan junto al monto de la deducción.
- Plan 1 — cursos de pregrado en Inglaterra o Gales que comenzaron antes del 1 de septiembre de 2012, o cualquier curso de pregrado en Irlanda del Norte independientemente de la fecha de inicio.
- Plan 2 — cursos de pregrado en Inglaterra o Gales que comenzaron el 1 de septiembre de 2012 o después. Este es el plan más común para graduados recientes.
- Plan 4 — préstamos de pregrado o posgrado de la Student Awards Agency for Scotland (SAAS). Esto reemplazó los antiguos préstamos escoceses del Plan 1 en abril de 2021.
- Plan 5 — cursos de pregrado en Inglaterra o Gales que comenzaron el 1 de agosto de 2023 o después. Este plan tiene un umbral más bajo pero un período de condonación más largo.
- Préstamo de Posgrado — Préstamos de Maestría o Doctorado tomados en Inglaterra o Gales. Se paga simultáneamente con cualquier plan de pregrado a una tasa menor.
¿Cuáles son los umbrales de pago para 2026/27?
Solo pagas cuando tu ingreso bruto supera el umbral de tu plan. El pago se calcula como un porcentaje de todo lo que ganas por encima de ese umbral — no de tu salario total. Si tu ingreso cae por debajo del umbral (por ejemplo, entre empleos), los pagos se detienen automáticamente. Estos umbrales se revisan anualmente y generalmente aumentan con la inflación.
| Plan | Annual Threshold | Monthly Threshold | Rate |
|---|---|---|---|
| Plan 1 | £26,900 | £2,242 | 9% |
| Plan 2 | £29,385 | £2,449 | 9% |
| Plan 4 | £33,795 | £2,816 | 9% |
| Plan 5 | £25,000 | £2,083 | 9% |
| Postgraduate Loan | £21,000 | £1,750 | 6% |
¿Cómo se calcula mi pago de préstamo estudiantil?
El pago es un porcentaje de tus ganancias por encima del umbral — no de tu salario total. Al igual que el Seguro Nacional, el cálculo se hace por período de pago: cada mes tu empleador compara tu pago bruto con el umbral mensual y deduce el porcentaje sobre cualquier exceso. Si tu pago fluctúa de mes a mes, tus pagos también lo hacen.
Por ejemplo, en el Plan 2 con un salario de £35,000:
- Ingreso por encima del umbral: £35,000 − £29,385 = £5,615
- Pago anual: £5,615 × 9% = £505
- Deducción mensual: aproximadamente £42
Consulta la cifra exacta para tu salario usando nuestra calculadora con Plan 2 configurado a £35,000. La calculadora muestra tu deducción de préstamo estudiantil junto al impuesto sobre la renta y NI para que puedas ver el panorama completo de tu pago neto.
¿Puedo tener dos préstamos estudiantiles pagándose al mismo tiempo?
Sí. Si tienes tanto un préstamo de pregrado (Plan 1, 2, 4 o 5) como un Préstamo de Posgrado, pagas ambos simultáneamente. Cada préstamo se evalúa independientemente contra su propio umbral. Las dos deducciones son líneas separadas en tu recibo de nómina. Esto puede ser un drenaje significativo en el pago neto, especialmente para profesionales al inicio de su carrera cuyos salarios están justo por encima de ambos umbrales.
Por ejemplo, con un salario de £40,000 con Plan 2 y un Préstamo de Posgrado:
- Plan 2: (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/año
- Posgrado: (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/año
- Deducciones totales de préstamo estudiantil: £2,095/año (£175/mes)
Consulta este desglose completo usando nuestra calculadora con Plan 2 + Préstamo de Posgrado a £40,000.
¿Cuándo comienzan los pagos?
Los pagos comienzan en el abril posterior a dejar tu curso (o el abril posterior a cuando el curso habría terminado si te retiras antes). No comienzan mientras estás estudiando a tiempo completo, incluso si tienes empleo a tiempo parcial. Una vez que dejas, tu empleador comienza a deducir pagos a través de PAYE si tu salario está por encima del umbral. Si eres trabajador independiente, pagas a través de tu declaración de autoevaluación.
Si tu ingreso cae por debajo del umbral en cualquier momento — por ejemplo debido a una pausa profesional, despido u horas reducidas — los pagos se detienen automáticamente. No hay pago mínimo ni penalización por ganar por debajo del umbral. El préstamo simplemente espera hasta que tu ingreso se recupere.
¿Cuándo se condona mi préstamo estudiantil?
Los pagos terminan cuando hayas pagado el préstamo en su totalidad, o cuando el préstamo se condone — lo que ocurra primero. El período de condonación depende de tu plan y se mide desde el abril en que debiste pagar por primera vez (no la fecha en que te graduaste):
- Plan 1 — se condona cuando cumples 65 (préstamos tomados antes de 2006) o 25 años después de la primera fecha de pago (préstamos de 2006 en adelante).
- Plan 2 — se condona 30 años después de la primera fecha de pago.
- Plan 4 — se condona 30 años después de la primera fecha de pago (préstamos de 2007 en adelante), o cuando cumples 65 (préstamos más antiguos).
- Plan 5 — se condona 40 años después de la primera fecha de pago. Esto es significativamente más largo que el Plan 2.
- Préstamo de Posgrado — se condona 30 años después de la primera fecha de pago.
El monto condonado no se trata como ingreso y no genera un cargo fiscal. Muchos prestatarios del Plan 2 y Plan 5 tendrán sus préstamos condonados antes de pagarlos completamente — la Oficina de Responsabilidad Presupuestaria estima que aproximadamente el 70% de los prestatarios del Plan 2 nunca pagarán completamente su préstamo.
¿Debo pagar mi préstamo estudiantil anticipadamente?
Si el pago voluntario tiene sentido financiero depende de tu saldo, tasa de interés, trayectoria de ganancias y qué tan cerca estás de la condonación. La pregunta clave es: ¿pagarás el préstamo en su totalidad a través de deducciones normales antes de que se condone? Si no, cualquier pago voluntario adicional es dinero que nunca habrías tenido que pagar — efectivamente una donación al Tesoro.
- Plan 1 y Plan 4 — estos tienen un interés más bajo (solo IPC, limitado a la tasa vigente). Las personas con altos ingresos en estos planes a menudo pagarán en su totalidad, haciendo que el pago anticipado valga la pena ya que ahorra intereses. Pero verifica tu fecha proyectada de pago primero.
- Plan 2 — cobra hasta IPC + 3% mientras el saldo crece, pero la mayoría de los prestatarios tendrán el resto condonado. A menos que tu salario sea consistentemente por encima de £50,000 y tengas un saldo relativamente pequeño, pagar de más a menudo no hace diferencia en tus costos de por vida.
- Plan 5 — con una condonación a 40 años e interés de IPC + 3%, el pago voluntario no es recomendable para la gran mayoría de prestatarios. El umbral es más bajo pero el plazo es mucho más largo.
Para un análisis más profundo, consulta nuestra guía de pago anticipado de préstamo estudiantil que incluye cálculos de punto de equilibrio para cada plan.
¿Cómo afectan los préstamos estudiantiles al sacrificio salarial?
Las contribuciones de pensión por sacrificio salarial reducen tu pago bruto para propósitos del préstamo estudiantil. Si sacrificas £200 por mes, tu pago de préstamo estudiantil se calcula sobre la cifra más baja después del sacrificio. Esto significa que el sacrificio salarial da un triple beneficio para graduados: ahorra impuesto sobre la renta, Seguro Nacional y reduce las deducciones del préstamo estudiantil. Las matemáticas son sencillas — cada libra sacrificada por debajo del umbral elimina 9p de pago de préstamo estudiantil junto con los ahorros de impuestos y NI.
Sin embargo, esto solo ayuda si habrías pagado el préstamo en su totalidad de todos modos. Si tu préstamo será condonado independientemente, reducir los pagos vía sacrificio solo significa que se condona más después — el total que pagas durante tu vida no cambia. Este matiz es importante para la planificación financiera. Consulta nuestra guía de sacrificio salarial para el panorama completo.
Fuentes
- GOV.UK — Repaying your student loan. Consultado en julio de 2026.