Plans de remboursement des prêts étudiants expliqués (2026/27)

Les remboursements de prêts étudiants sont déduits automatiquement de votre salaire une fois que vos revenus dépassent un seuil spécifique à votre plan. Le montant que vous remboursez chaque mois dépend du plan auquel vous appartenez et de combien vous gagnez au-dessus de ce seuil — et non du solde total que vous devez. Pour de nombreux diplômés, les déductions de prêt étudiant représentent une part significative des retenues mensuelles sur leur fiche de paie, aux côtés de l'impôt sur le revenu et de l'Assurance nationale. Ce guide explique chaque plan de remboursement pour l'année fiscale 26-27, les seuils actuels, le fonctionnement du calcul, et quand votre prêt est finalement annulé. ^[1]

Quel est mon plan de prêt étudiant ?

Votre plan de remboursement dépend de quand et où vous avez contracté le prêt. Vous ne pouvez pas choisir votre plan — il est déterminé par les règles en vigueur au début de votre cursus. Si vous n'êtes pas sûr, consultez votre compte en ligne de la Student Loans Company (SLC) ou regardez votre fiche de paie, qui indique le type de plan à côté du montant de la déduction.

• Plan 1 — cursus de premier cycle en Angleterre ou au Pays de Galles ayant commencé avant le 1er septembre 2012, ou tout cursus de premier cycle en Irlande du Nord quelle que soit la date de début.
• Plan 2 — cursus de premier cycle en Angleterre ou au Pays de Galles ayant commencé le 1er septembre 2012 ou après. C'est le plan le plus courant pour les diplômés récents.
• Plan 4 — prêts de premier cycle ou de troisième cycle de la Student Awards Agency for Scotland (SAAS). Ceci a remplacé les anciens prêts écossais du Plan 1 en avril 2021.
• Plan 5 — cursus de premier cycle en Angleterre ou au Pays de Galles ayant commencé le 1er août 2023 ou après. Ce plan a un seuil plus bas mais une période d'annulation plus longue.
• Prêt de troisième cycle — Prêts de Master ou de Doctorat contractés en Angleterre ou au Pays de Galles. Celui-ci est remboursé simultanément avec tout plan de premier cycle à un taux inférieur.

Quels sont les seuils de remboursement pour 2026/27 ?

Vous ne remboursez que lorsque votre revenu brut dépasse le seuil de votre plan. Le remboursement est calculé comme un pourcentage de tout ce que vous gagnez au-dessus de ce seuil — pas de votre salaire total. Si votre revenu tombe en dessous du seuil (par exemple, entre deux emplois), les remboursements s'arrêtent automatiquement. Ces seuils sont révisés chaque année et augmentent généralement avec l'inflation.

Comment mon remboursement de prêt étudiant est-il calculé ?

Le remboursement est un pourcentage de vos revenus au-dessus du seuil — pas de votre salaire total. Comme l'Assurance nationale, le calcul est effectué par période de paie : chaque mois, votre employeur compare votre salaire brut au seuil mensuel et déduit le pourcentage sur tout excédent. Si votre salaire fluctue d'un mois à l'autre, vos remboursements aussi.

Par exemple, avec le Plan 2 et un salaire de £35,000 :

• Revenu au-dessus du seuil : £35,000 − £29,385 = £5,615
• Remboursement annuel : £5,615 × 9% = £505
• Déduction mensuelle : environ £42

Consultez le chiffre exact pour votre salaire en utilisant notre calculateur avec le Plan 2 configuré à £35,000. Le calculateur affiche votre déduction de prêt étudiant aux côtés de l'impôt sur le revenu et de l'Assurance nationale pour que vous puissiez voir le tableau complet de votre salaire net.

Puis-je avoir deux prêts étudiants en remboursement simultané ?

Oui. Si vous avez à la fois un prêt de premier cycle (Plan 1, 2, 4 ou 5) et un Prêt de troisième cycle, vous remboursez les deux simultanément. Chaque prêt est évalué indépendamment par rapport à son propre seuil. Les deux déductions sont des lignes séparées sur votre fiche de paie. Cela peut représenter une ponction significative sur le salaire net, en particulier pour les jeunes professionnels dont les salaires se situent juste au-dessus des deux seuils.

Par exemple, avec un salaire de £40,000 avec le Plan 2 et un Prêt de troisième cycle :

• Plan 2 : (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/an
• Prêt de troisième cycle : (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/an
• Total des déductions de prêt étudiant : £2,095/an (£175/mois)

Consultez cette ventilation complète en utilisant notre calculateur avec Plan 2 + Prêt de troisième cycle à £40,000.

Quand les remboursements commencent-ils ?

Les remboursements commencent en avril suivant la fin de votre cursus (ou en avril suivant la date à laquelle le cursus se serait terminé si vous partez plus tôt). Ils ne commencent pas pendant que vous étudiez à temps plein, même si vous avez un emploi à temps partiel. Une fois que vous quittez vos études, votre employeur commence à déduire les remboursements via PAYE si votre salaire est au-dessus du seuil. Si vous êtes travailleur indépendant, vous remboursez via votre déclaration d'auto-évaluation fiscale.

Si votre revenu tombe en dessous du seuil à tout moment — par exemple en raison d'une interruption de carrière, d'un licenciement ou d'heures réduites — les remboursements s'arrêtent automatiquement. Il n'y a pas de paiement minimum ni de pénalité pour un revenu inférieur au seuil. Le prêt attend simplement que votre revenu se rétablisse.

Quand mon prêt étudiant est-il annulé ?

Les remboursements prennent fin lorsque vous avez remboursé le prêt en totalité ou que le prêt est annulé — selon ce qui arrive en premier. La période d'annulation dépend de votre plan et est mesurée à partir de l'avril où vous deviez effectuer votre premier remboursement (pas la date de votre diplôme) :

• Plan 1 — annulé lorsque vous atteignez 65 ans (prêts contractés avant 2006) ou 25 ans après le premier remboursement dû (prêts à partir de 2006).
• Plan 2 — annulé 30 ans après le premier remboursement dû.
• Plan 4 — annulé 30 ans après le premier remboursement dû (prêts à partir de 2007), ou lorsque vous atteignez 65 ans (prêts plus anciens).
• Plan 5 — annulé 40 ans après le premier remboursement dû. C'est nettement plus long que le Plan 2.
• Prêt de troisième cycle — annulé 30 ans après le premier remboursement dû.

Le montant annulé n'est pas traité comme un revenu et ne déclenche pas de charge fiscale. De nombreux emprunteurs des Plans 2 et 5 verront leur prêt annulé avant de l'avoir entièrement remboursé — l'Office for Budget Responsibility estime qu'environ 70 % des emprunteurs du Plan 2 ne rembourseront jamais entièrement leur prêt.

Devrais-je rembourser mon prêt étudiant par anticipation ?

Le remboursement anticipé volontaire est-il financièrement judicieux ? Cela dépend de votre solde, de votre taux d'intérêt, de votre trajectoire salariale et de votre proximité avec l'annulation. La question clé est : allez-vous rembourser le prêt en totalité par les déductions normales avant qu'il ne soit annulé ? Si non, tout remboursement volontaire supplémentaire est de l'argent que vous n'auriez jamais été obligé de payer — en fait un don au Trésor.

• Plan 1 et Plan 4 — ceux-ci portent des intérêts plus faibles (RPI uniquement, plafonné au taux en vigueur). Les hauts revenus sur ces plans rembourseront souvent en totalité, rendant le remboursement anticipé intéressant car il économise des intérêts. Mais vérifiez d'abord votre date de remboursement projetée.
• Plan 2 — facture jusqu'à RPI + 3 % tandis que le solde augmente, mais la plupart des emprunteurs verront le reste annulé. À moins que votre salaire ne soit constamment au-dessus de £50 000 et que vous ayez un solde relativement faible, le remboursement anticipé ne fait souvent aucune différence sur vos coûts à vie.
• Plan 5 — avec une annulation à 40 ans et des intérêts à RPI + 3 %, le remboursement volontaire est déconseillé pour la grande majorité des emprunteurs. Le seuil est plus bas mais la durée est beaucoup plus longue.

Pour une analyse plus approfondie, consultez notre guide de remboursement anticipé de prêt étudiant qui inclut des calculs de seuil de rentabilité pour chaque plan.

Comment les prêts étudiants affectent-ils le sacrifice salarial ?

Les cotisations de retraite par sacrifice salarial réduisent votre salaire brut aux fins du prêt étudiant. Si vous sacrifiez £200 par mois, votre remboursement de prêt étudiant est calculé sur le chiffre inférieur après sacrifice. Cela signifie que le sacrifice salarial offre un triple avantage pour les diplômés : il économise l'impôt sur le revenu, l'Assurance nationale, et réduit les déductions de prêt étudiant. Le calcul est simple — chaque livre sacrifiée en dessous du seuil élimine 9p de remboursement de prêt étudiant en plus des économies d'impôt et d'Assurance nationale.

Cependant, cela n'aide que si vous auriez de toute façon remboursé le prêt en totalité. Si votre prêt sera annulé de toute façon, réduire les remboursements par le sacrifice signifie simplement qu'un montant plus important sera annulé plus tard — le total que vous remboursez au cours de votre vie reste inchangé. Cette nuance est importante pour la planification financière. Consultez notre guide du sacrifice salarial pour une vue d'ensemble.

Sources

1. GOV.UK — Repaying your student loan. Consulté en juillet 2026.