How much of a £5,000 raise do I keep?

It depends on your current salary. At basic rate (£12,579–£50,270), you keep about £3,600 (72%). At higher rate (above £50,270), you keep about £2,900 (58%). Between £100,000–£125,140, you keep only about £1,900 (38%) due to the Personal Allowance taper.

What is the effective tax rate on a pay rise?

The effective rate on a raise depends on which tax band the extra income falls into. In the basic rate band, the combined rate is 28% (20% income tax + 8% NI). In the higher rate band, it's 42% (40% tax + 2% NI). Between £100,000 and £125,140, the effective rate reaches 62% due to the Personal Allowance taper.

Does a pay rise push me into a higher tax bracket?

Only the portion of income above a threshold is taxed at the higher rate — not your entire salary. So a raise that crosses from basic to higher rate (above £50,270) means only the amount above that threshold is taxed at 40%. You always take home more overall, but the marginal gain on the portion above the threshold is smaller.

क्या वेतन वृद्धि वास्तव में मदद करती है? £5K की बढ़ोतरी का असली मतलब (2026/27)

आपको बढ़ोतरी का प्रस्ताव मिला है — बधाई हो। लेकिन एक बार इनकम टैक्स, National Insurance, और संभावित स्टूडेंट लोन भुगतान अपना हिस्सा ले लें, तो उस वृद्धि का कितना हिस्सा वास्तव में हर महीने आपके बैंक खाते में आता है? जवाब काफी हद तक इस बात पर निर्भर करता है कि अतिरिक्त आय किस टैक्स बैंड में आती है, और यह नाटकीय रूप से भिन्न हो सकता है इस पर निर्भर करते हुए कि आप £30,000 कमाते हैं या £100,000।

यह गाइड 26-27 टैक्स दरों का उपयोग करके हर सैलरी स्तर पर वेतन वृद्धि से आप क्या रखते हैं, इसकी विस्तृत जानकारी देती है। नीचे दिए गए इंटरैक्टिव टूल आपको अपनी विशिष्ट स्थिति मॉडल करने देते हैं — अपनी वर्तमान सैलरी और प्रस्तावित बढ़ोतरी पर स्लाइडर्स एडजस्ट करें और वास्तविक मासिक अंतर देखें। हर गणना हमारे मुख्य कैलकुलेटर के समान इंजन का उपयोग करती है, इसलिए आंकड़े HMRC के नियमों से बिल्कुल मेल खाते हैं।^[1]

बढ़ोतरी से वास्तविक टेक-होम

£5,000 की सकल बढ़ोतरी का मतलब आपकी जेब में £5,000 अधिक नहीं है। इनकम टैक्स (20–40%) और National Insurance (8–2%) के बाद, वास्तविक मासिक लाभ पूरी तरह इस बात पर निर्भर करता है कि आप टैक्स सीमाओं के सापेक्ष कहाँ हैं। बेसिक रेट (£12,579–£50,270) पर, आप हर अतिरिक्त पाउंड का 72p रखते हैं। हायर रेट (£50,270 से ऊपर) पर, यह घटकर 58p हो जाता है। और Personal Allowance टेपर ज़ोन (£100,000–£125,140) में, आप केवल 38p रखते हैं — हर दस पैसे में चार पैसे से भी कम।

नीचे दिए गए स्लाइडर्स का उपयोग करके देखें कि आपकी वर्तमान सैलरी पर कोई भी बढ़ोतरी कितनी मूल्यवान है। नीचे का चार्ट दिखाता है कि पूरे सैलरी स्पेक्ट्रम में £5,000 की बढ़ोतरी से मासिक लाभ कैसे बदलता है, जिससे टेपर ज़ोन और बैंड सीमाएँ स्पष्ट रूप से दिखाई देती हैं।

Current salary: £45,000.00

£20K

£50K

£100K

£150K

£200K

Raise amount: £5,000.00

£1K

£5K

£10K

£20K

Current take-home

£2,993.45/mo

New take-home

£3,293.45/mo

Monthly gain

+£300.00/mo

Lost to tax

28%

Your £5,000.00 raise translates to £300.00 extra per month. That's because the raise is taxed at your marginal rate of 28%. See full breakdown →

How net gain tapers as salary rises

The benefit of a £5,000 raise isn't constant — it depends on where your salary sits relative to tax thresholds. Below the Personal Allowance (£12,579), a raise is barely taxed at all. Above £50,270, the higher rate (40%) kicks in. And in the taper zone (£100,000–£125,140), you effectively lose around 62p per pound.

The chart below shows how much extra you'd take home each month from a £5,000 raise at every salary level. Your current salary from the widget above is highlighted in blue.

टेपर चार्ट से मुख्य जानकारी: बढ़ोतरी का लाभ स्थिर नहीं है। £30,000 कमाने वाला व्यक्ति £5,000 की बढ़ोतरी से £105,000 कमाने वाले व्यक्ति की तुलना में काफी अधिक रखता है — भले ही सकल वृद्धि समान हो। यह सिस्टम में कोई बग नहीं है; यह प्रगतिशील टैक्स संरचना है जो इच्छित तरीके से काम कर रही है। लेकिन इसका मतलब है कि यह तय करने से पहले कि इसे कैसे लेना है, आपको समझना चाहिए कि आपकी बढ़ोतरी कहाँ आती है।

दर क्यों बढ़ जाती है

आपकी आय का अगला पाउंड आपकी सीमांत दर पर टैक्स होता है — आपकी औसत दर पर नहीं। बढ़ोतरी का मूल्यांकन करते समय यह अंतर महत्वपूर्ण है। आपकी पेस्लिप 25% की औसत टैक्स दर दिखा सकती है, लेकिन बढ़ोतरी से अतिरिक्त आय पर 42% या यहां तक कि 62% की सीमांत दर लग सकती है। नीचे का चार्ट मुख्य सैलरी बिंदुओं पर कमाई के प्रत्येक £1,000 स्लाइस से कितना टैक्स लिया जाता है, यह बिल्कुल दिखाता है, जिससे बैंड सीमाएँ और टेपर ज़ोन दृश्य रूप से स्पष्ट हो जाते हैं।^[1]

Tax paid on each £1,000 slice of earnings

Taller bars mean more of that £1,000 goes to tax. The ⚠️ marks the £100K–£125K “trap zone” where you lose your Personal Allowance.

प्रत्येक ज़ोन का आपकी बढ़ोतरी के लिए क्या मतलब है:

£12,579–£50,270 (बेसिक रेट): 20% इनकम टैक्स + 8% NI = 28% सीमांत दर। आप हर अतिरिक्त पाउंड का 72p रखते हैं। यहाँ £5,000 की बढ़ोतरी आपको प्रति वर्ष लगभग £3,600 अतिरिक्त देती है।
£50,270–£100,000 (हायर रेट): 40% इनकम टैक्स + 2% NI = 42% सीमांत दर। आप हर अतिरिक्त पाउंड का 58p रखते हैं। यहाँ £5,000 की बढ़ोतरी आपको प्रति वर्ष लगभग £2,900 अतिरिक्त देती है।
£100,000–£125,140 (60% जाल): 40% इनकम टैक्स + 2% NI + Personal Allowance वापसी से प्रभावी 20% = 62% सीमांत दर। आप हर अतिरिक्त पाउंड का केवल 38p रखते हैं। यहाँ £5,000 की बढ़ोतरी आपको केवल लगभग £1,900 देती है — बेसिक रेट पर समान बढ़ोतरी की तुलना में आधे से भी कम।
£125,140 से ऊपर (एडिशनल रेट): 45% इनकम टैक्स + 2% NI = 47% सीमांत दर। आप हर अतिरिक्त पाउंड का 53p रखते हैं। दर वास्तव में टेपर ज़ोन से वापस गिर जाती है क्योंकि Personal Allowance की वापसी पूरी हो चुकी है।

एक आम गलतफहमी यह है कि हायर टैक्स बैंड में जाने का मतलब है कि आपकी पूरी सैलरी उच्च दर पर टैक्स होती है। ऐसा नहीं है — केवल सीमा से ऊपर का हिस्सा नई दर पर टैक्स होता है। बढ़ोतरी से आप हमेशा अधिक घर ले जाते हैं, लेकिन सीमांत दक्षता प्रत्येक सीमा पर गिरती है। बातचीत करते समय यह सबसे ज्यादा मायने रखता है: यदि आपकी बढ़ोतरी £48K से £53K तक जाती है, तो पहले ~£2,300 पर 28% और बाकी पर 42% टैक्स लगता है। Personal Allowance टेपर पर विस्तृत जानकारी के लिए हमारी £100K टैक्स ट्रैप गाइड देखें।

स्टूडेंट लोन का प्रभाव

यदि आपका स्टूडेंट लोन बकाया है, तो भुगतान टैक्स और NI के ऊपर एक और कटौती जोड़ते हैं। भुगतान दर Plan 1, 2, 4, और 5 लोन के लिए सीमा से ऊपर की आय का 9%, या Postgraduate Loans के लिए 6% है। यह प्रभावी रूप से आपकी भुगतान सीमा से ऊपर आने वाली किसी भी बढ़ोतरी पर आपकी सीमांत दर बढ़ाता है — अक्सर एक महत्वपूर्ण राशि जिसे लोग हिसाब में लेना भूल जाते हैं।^[3]

26-27 कर वर्ष के लिए वर्तमान भुगतान सीमाएँ:

Plan 1: £26,900 सीमा, 9% दर। बेसिक रेट टैक्स के साथ संयुक्त: 37%।
Plan 2: £29,385 सीमा, 9% दर। बेसिक रेट टैक्स के साथ संयुक्त: 37%।
Plan 4 (स्कॉटलैंड): £33,795 सीमा, 9% दर।
Plan 5: £25,000 सीमा, 9% दर।
Postgraduate Loan: £21,000 सीमा, 6% दर। यदि आपके पास दोनों हैं तो यह अंडरग्रेजुएट लोन भुगतान के ऊपर जुड़ता है।

Plan 2 लोन वाले बेसिक रेट टैक्सपेयर के लिए, बढ़ोतरी पर संयुक्त प्रभावी दर 20% टैक्स + 8% NI + 9% स्टूडेंट लोन = 37% है। इसका मतलब है कि £5,000 की बढ़ोतरी लगभग £3,150 देती है — लोन के बिना आपको मिलने वाले £3,600 नहीं। यदि आपके पास अंडरग्रेजुएट और पोस्टग्रेजुएट दोनों लोन हैं, तो संयुक्त कटौती टैक्स और NI के ऊपर 15% तक पहुँच सकती है। भुगतान आपकी टैक्स स्थिति के साथ कैसे इंटरैक्ट करते हैं, इसकी पूरी जानकारी के लिए हमारी स्टूडेंट लोन भुगतान गाइड देखें।

अधिक रखने की रणनीतियाँ

यदि आपकी आय स्तर पर सीधी सैलरी वृद्धि अकुशल है, तो बढ़ोतरी का मूल्य हासिल करने के स्मार्ट तरीके हैं। सबसे शक्तिशाली विकल्प पेंशन में सैलरी सैक्रिफाइस है: आप सैक्रिफाइस की गई राशि पर इनकम टैक्स और National Insurance दोनों से बचते हैं, और आपका नियोक्ता भी अपना NI (13.8%) बचाता है — जिससे उनके लिए आपको अधिक देना सस्ता हो जाता है। नीचे का विजेट बढ़ोतरी को सैलरी के रूप में लेने बनाम उसी राशि को पेंशन में रीडायरेक्ट करने की तुलना करता है।^[2]

गणित सीधा है: यदि आप हायर-रेट टैक्सपेयर हैं, तो पेंशन में सैक्रिफाइस किए गए प्रत्येक £1,000 पर आपकी टेक-होम पर केवल लगभग £580 का खर्च आता है (क्योंकि आप उस राशि पर 40% इनकम टैक्स और 2% NI से बचते हैं)। लेकिन आपकी पेंशन को पूरे £1,000 मिलते हैं। यह किसी भी निवेश वृद्धि से पहले तुरंत 72% उछाल है। टेपर ज़ोन (£100,000–£125,140) में रहने वालों के लिए, लाभ और भी बड़ा है क्योंकि पेंशन योगदान आपका Personal Allowance भी बहाल करता है।

विचार करने योग्य अन्य रणनीतियाँ:

नियोक्ता पेंशन योगदान: अपने नियोक्ता से अपनी सैलरी बढ़ाने के बजाय सीधे योगदान करने को कहें। किसी भी पक्ष को NI नहीं देना होता, और यह मॉर्टगेज आवेदनों के लिए आपकी संदर्भ सैलरी को कम नहीं करता (सैलरी सैक्रिफाइस के विपरीत)।
यदि £100K के करीब हैं: एक पेंशन योगदान जो आपकी समायोजित शुद्ध आय को £100,000 से नीचे लाता है, उस टेक-होम पे से अधिक मूल्यवान हो सकता है जो आपको मिलती, क्योंकि यह आपका पूरा £12,579 का Personal Allowance बहाल करता है।
बढ़ोतरी का उपयोग अपना ISA अधिकतम करने के लिए: हालांकि यह आपका वर्तमान टैक्स बिल कम नहीं करता, यह सभी भविष्य के रिटर्न (ब्याज, डिविडेंड, और कैपिटल गेन) को स्थायी रूप से टैक्स से बचाता है। हायर रेट पर, 33.75% डिविडेंड टैक्स और वृद्धि पर कैपिटल गेन टैक्स से बचना समय के साथ काफी बढ़ता है।
EVs के लिए सैलरी सैक्रिफाइस: कम Benefit-in-Kind (इलेक्ट्रिक वाहनों के लिए 2%) आपके और आपके नियोक्ता दोनों के लिए NI बचत के साथ मिलकर। आपके टैक्स बैंड के आधार पर निजी तौर पर कार खरीदने की तुलना में 40–60% बचा सकता है।

अपनी सटीक बढ़ोतरी मॉडल करें

ऊपर दिए गए विजेट आपको एक त्वरित तस्वीर देते हैं, लेकिन पेंशन, स्टूडेंट लोन, और टैक्स कोड समायोजन सहित पूर्ण ब्रेकडाउन के लिए, पूर्ण कैलकुलेटर का उपयोग करें। अपनी वर्तमान सैलरी दर्ज करें, फिर सटीक मासिक अंतर देखने के लिए अपनी नई सैलरी (वर्तमान + बढ़ोतरी) दर्ज करें। निम्नलिखित लिंक तुलना के लिए सामान्य सैलरी बिंदु प्री-लोड करते हैं:

£30,000 सैलरी → £5K बढ़ोतरी के बाद £35,000
£45,000 सैलरी → £5K बढ़ोतरी के बाद £50,000
£50,000 सैलरी → £5K बढ़ोतरी के बाद £55,000 (हायर रेट में प्रवेश)
£75,000 सैलरी → £10K बढ़ोतरी के बाद £85,000
£100,000 सैलरी → £10K बढ़ोतरी के बाद £110,000 (टेपर ज़ोन में प्रवेश)

आप त्वरित स्नैपशॉट के लिए पूर्व-गणना सैलरी पेज भी देख सकते हैं: £30K, £40K, £50K, £75K, £100K। इन आंकड़ों का उपयोग करके अपनी बढ़ोतरी की माँग कैसे तैयार करें, इसकी सलाह के लिए, हमारी नेट पे फिगर के साथ बढ़ोतरी की बातचीत गाइड देखें।

स्रोत

HMRC — Income Tax rates and Personal Allowances. Rates for 26-27 tax year: basic rate 20%, higher rate 40%, additional rate 45%. Personal Allowance £12,579. Accessed July 2026.
HMRC — Tax on your private pension: salary sacrifice arrangements. Confirms that salary sacrifice pension contributions are exempt from both income tax and employee/employer NI. Accessed July 2026.
HMRC — Repaying your student loan. Repayment thresholds and rates for Plan 1, 2, 4, 5, and Postgraduate Loans for the 26-27 tax year. Accessed July 2026.
HMRC — National Insurance rates and categories. Employee Class 1 rates: 8% between Primary Threshold and Upper Earnings Limit, 2% above UEL. Employer secondary rate: 13.8%. Accessed July 2026.