How much of a £5,000 pay rise do I actually keep?

It depends on your current salary. At basic rate (£12,579–£50,270), you keep about £3,600 (72%). At higher rate (above £50,270), you keep about £2,900 (58%). Between £100,000–£125,140, you keep only about £1,900 (38%) due to the Personal Allowance taper.

Is salary sacrifice better than a pay rise?

For long-term savings, usually yes. Salary sacrifice into a pension avoids both income tax and National Insurance, meaning every £1,000 sacrificed costs your take-home only about £580 (at higher rate) while your pension receives the full £1,000. It also costs your employer less than a pay rise because they save employer NI (13.8%).

What is the 60% tax trap?

Between £100,000 and £125,140, your Personal Allowance is withdrawn at £1 for every £2 earned. This creates an effective marginal tax rate of 62% (40% income tax + 2% NI + 20% effective rate from PA loss). Earning above £100,000 means you keep just 38p of each additional pound.

अपनी नेट पे फिगर का उपयोग करके पे राइज़ कैसे नेगोशिएट करें ({taxYear})

पे राइज़ नेगोशिएट करते समय, अधिकांश लोग ग्रॉस सैलरी में सोचते हैं। लेकिन नेट प्रभाव को समझना — वास्तव में आपके बैंक अकाउंट में क्या आता है — आपको एक तेज़ दृष्टिकोण और मज़बूत स्थिति देता है। यह गाइड दिखाती है कि अपनी टेक-होम पे फिगर को नेगोशिएशन टूल के रूप में कैसे उपयोग करें, लाइव कैलकुलेशन के साथ जिन्हें आप अपनी स्थिति के अनुसार एडजस्ट कर सकते हैं।

ग्रॉस सैलरी नंबर वह है जिसकी आपके एम्प्लॉयर को परवाह है क्योंकि वे इसी का बजट बनाते हैं। लेकिन यह वह नहीं है जिस पर आप जीते हैं। Income tax, National Insurance, स्टूडेंट लोन रीपेमेंट्स, और पेंशन योगदान के बाद, आपके अकाउंट में आने वाली राशि हेडलाइन फिगर से काफी कम हो सकती है। ग्रॉस और नेट के बीच का अंतर जैसे-जैसे आप ज़्यादा कमाते हैं बढ़ता जाता है — और यह असमान रूप से बढ़ता है, विशेष थ्रेशोल्ड पर तीव्र उछाल के साथ।

नेगोशिएशन में नेट पे क्यों मायने रखती है

£5,000 का ग्रॉस रेज़ का मतलब आपकी जेब में £5,000 ज़्यादा नहीं है। Income tax और National Insurance के बाद, वास्तविक मासिक लाभ पूरी तरह इस पर निर्भर करता है कि आप टैक्स बैंड्स में कहाँ हैं। आप जो हिस्सा रखते हैं वह बेसिक रेट पर 72p प्रति पाउंड से लेकर, £100,000 और £125,140 के बीच Personal Allowance टेपर में फँसने पर केवल 38p प्रति पाउंड तक भिन्न होता है।

अपनी वर्तमान सैलरी लेवल पर अपना रेज़ वास्तव में कितना मूल्यवान है यह देखने के लिए नीचे स्लाइडर्स का उपयोग करें। फिगर्स हमारे मुख्य कैलकुलेटर के समान इंजन का उपयोग करके लाइव अपडेट होती हैं।

Current salary: £45,000.00

£20K

£50K

£100K

£150K

£200K

Raise amount: £5,000.00

£1K

£5K

£10K

£20K

Current take-home

£2,993.45/mo

New take-home

£3,293.45/mo

Monthly gain

+£300.00/mo

Lost to tax

28%

Your £5,000.00 raise translates to £300.00 extra per month. That's because the raise is taxed at your marginal rate of 28%. See full breakdown →

How net gain tapers as salary rises

The benefit of a £5,000 raise isn't constant — it depends on where your salary sits relative to tax thresholds. Below the Personal Allowance (£12,579), a raise is barely taxed at all. Above £50,270, the higher rate (40%) kicks in. And in the taper zone (£100,000–£125,140), you effectively lose around 62p per pound.

The chart below shows how much extra you'd take home each month from a £5,000 raise at every salary level. Your current salary from the widget above is highlighted in blue.

इस चार्ट से मुख्य बातें:

£12,579 से नीचे: आप रेज़ का लगभग सब कुछ रखते हैं (NI थ्रेशोल्ड पार करने पर केवल NI लागू होता है)
£50,270 पर: लाभ तेज़ी से गिरता है क्योंकि इस थ्रेशोल्ड से ऊपर की आय पर हायर रेट (40%) लागू होता है
£100,000–£125,140 के बीच: "60% ट्रैप" — आपका Personal Allowance £100,000 से ऊपर कमाए गए हर £2 पर £1 की दर से धीरे-धीरे वापस लिया जाता है, जिससे प्रभावी 62% मार्जिनल रेट बनती है
£125,140 से ऊपर: एडिशनल रेट (45%) लागू होता है, लेकिन मार्जिनल रेट वास्तव में टेपर ज़ोन से वापस गिरती है क्योंकि PA विड्रॉल पूरा हो चुका होता है

अगर आपकी सैलरी इनमें से किसी थ्रेशोल्ड के पास है, तो एक छोटा सा रेज़ भी बहुत कम कुशल ज़ोन में क्रॉस कर सकता है। यह विशेष रूप से महत्वपूर्ण है अगर आप £50K मार्क पर नेगोशिएट कर रहे हैं या £100K के करीब पहुँच रहे हैं — टेक-होम के मामले में £99K और £101K के बीच का अंतर ग्रॉस फिगर्स से जो सुझाव देती हैं उससे नाटकीय रूप से अलग है।

£100K ट्रैप और इससे बचने की रणनीतियों के गहन विश्लेषण के लिए, हमारी £100K tax trap guide देखें।

मार्जिनल रेट ट्रैप

आपकी आय का अगला पाउंड आपकी मार्जिनल रेट पर टैक्स किया जाता है — आपकी औसत रेट पर नहीं। सैलरी नेगोशिएशन के लिए यह सबसे महत्वपूर्ण अवधारणा है। आपकी औसत टैक्स रेट 25% हो सकती है, लेकिन रेज़ का आखिरी पाउंड 42% या यहाँ तक कि 62% पर टैक्स किया जा सकता है। नीचे दिया गया चार्ट प्रमुख सैलरी पॉइंट्स पर संयुक्त मार्जिनल रेट (income tax प्लस NI) दिखाता है।

Tax paid on each £1,000 slice of earnings

Taller bars mean more of that £1,000 goes to tax. The ⚠️ marks the £100K–£125K “trap zone” where you lose your Personal Allowance.

आपकी नेगोशिएशन के लिए प्रत्येक ज़ोन का क्या मतलब है:

£12,579–£50,270 (बेसिक रेट): 20% income tax + 8% NI = 28% मार्जिनल रेट। आप हर अतिरिक्त पाउंड का 72p रखते हैं।
£50,270–£100,000 (हायर रेट): 40% income tax + 2% NI = 42% मार्जिनल रेट। आप हर अतिरिक्त पाउंड का 58p रखते हैं।
£100,000–£125,140 (60% ट्रैप): 40% income tax + 2% NI + PA विड्रॉल से प्रभावी 20% = 62% मार्जिनल रेट। आप हर अतिरिक्त पाउंड का केवल 38p रखते हैं।
£125,140 से ऊपर (एडिशनल रेट): 45% income tax + 2% NI = 47% मार्जिनल रेट। आप हर अतिरिक्त पाउंड का 53p रखते हैं।

नेगोशिएट करने से पहले जानें कि आप किस ज़ोन में हैं। अगर आपका रेज़ थ्रेशोल्ड पार करता है, तो उससे ऊपर का हिस्सा हायर मार्जिनल रेट पर टैक्स किया जाता है — जो £5K रेज़ को £3K रेज़ जैसा महसूस करा सकता है। इसका मतलब यह नहीं कि आपको थ्रेशोल्ड पार करने वाला रेज़ मना कर देना चाहिए (आप अभी भी ज़्यादा कमाते हैं), लेकिन इससे यह तय होना चाहिए कि कितना माँगें और क्या वैकल्पिक कंपनसेशन बेहतर हो सकता है।

वैकल्पिक माँगें जो ज़्यादा बचाती हैं

कभी-कभी सीधी सैलरी वृद्धि के बजाय एक अलग प्रकार का कंपनसेशन माँगना ज़्यादा टैक्स-एफिशिएंट होता है। यह विशेष रूप से सच है अगर आप हायर रेट बैंड या PA टेपर ज़ोन में हैं। पेंशन में सैलरी सैक्रिफाइस सबसे शक्तिशाली उदाहरण है: न आप और न ही आपका एम्प्लॉयर सैक्रिफाइस की गई राशि पर NI देते हैं, और आप इस पर income tax भी नहीं देते। पैसा सीधे आपकी पेंशन में उसकी पूरी ग्रॉस वैल्यू पर जाता है।

रेज़ को सैलरी के रूप में लेने बनाम उतनी ही राशि को सैलरी सैक्रिफाइस के ज़रिए पेंशन में रीडायरेक्ट करने की तुलना के लिए नीचे विजेट का उपयोग करें। अंतर चौंकाने वाला है — विशेष रूप से उच्च सैलरी स्तरों पर जहाँ मार्जिनल रेट सबसे ज़्यादा है।

सैलरी सैक्रिफाइस का गणित सीधा है: अगर आप हायर-रेट टैक्सपेयर हैं, तो पेंशन में सैक्रिफाइस किए गए हर £1,000 की लागत आपकी टेक-होम में केवल लगभग £580 है (क्योंकि आप उस राशि पर 40% income tax और 2% NI से बचते हैं)। लेकिन आपकी पेंशन पूरे £1,000 प्राप्त करती है। यह किसी भी निवेश वृद्धि से पहले तुरंत 72% रिटर्न जैसा है।^[2]

अपनी नेगोशिएशन में विचार करने के लिए अन्य टैक्स-एफिशिएंट विकल्प:

एम्प्लॉयर पेंशन योगदान: किसी भी तरफ कोई income tax या NI नहीं — आपके एम्प्लॉयर के लिए आपको रिवॉर्ड करने का सबसे सस्ता तरीका। सैलरी सैक्रिफाइस के विपरीत, यह मॉर्गेज एप्लिकेशन के लिए आपकी रेफरेंस सैलरी कम नहीं करता।
EVs के लिए सैलरी सैक्रिफाइस: कम Benefit-in-Kind (इलेक्ट्रिक वाहनों के लिए 2%) + आप और आपके एम्प्लॉयर दोनों के लिए NI बचत। आपके टैक्स बैंड के आधार पर, निजी तौर पर कार खरीदने की तुलना में 40–60% बचत हो सकती है।
अतिरिक्त वार्षिक अवकाश: कोई टैक्स प्रभाव नहीं — आप प्रभावी रूप से डिस्काउंटेड रेट पर समय खरीदते हैं क्योंकि दिन की "लागत" केवल आपकी नेट पे है, ग्रॉस नहीं।
ट्रेनिंग/प्रोफेशनल डेवलपमेंट बजट: अगर यह आपकी वर्तमान भूमिका से संबंधित है तो टैक्सेबल बेनिफिट नहीं है। £2,000 ट्रेनिंग बजट आपके एम्प्लॉयर को £2,000 खर्च होता है लेकिन आपको £2,000 आफ्टर-टैक्स आय (यानी हायर रेट पर £3,448+ ग्रॉस कमाई) खर्च करनी पड़ती।
Cycle to Work स्कीम: बाइक के लिए सैलरी सैक्रिफाइस लीज़ पेमेंट्स पर income tax और NI बचाता है। आपके टैक्स बैंड के आधार पर, बाइक सीधे खरीदने की तुलना में आमतौर पर 28–42% बचत होती है।

मुख्य अंतर्दृष्टि: £5,000 पेंशन योगदान के लिए आपके एम्प्लॉयर की लागत वास्तव में £5,000 सैलरी वृद्धि से कम है (क्योंकि वे सैक्रिफाइस की गई राशि पर 13.8% एम्प्लॉयर NI बचाते हैं)। इसका मतलब है कि आप कभी-कभी उस रेज़ से बड़ा पेंशन योगदान नेगोशिएट कर सकते हैं जो आपको मिलता — एक वास्तविक विन-विन।^[1]

अपनी माँग कैसे कैलकुलेट करें

इस ज्ञान से लैस, यहाँ आपकी सैलरी नेगोशिएशन की गणना और फ्रेमिंग का एक संरचित तरीका है:

उस मासिक वृद्धि से शुरू करें जो आपको वास्तव में चाहिए। आप कौन सी विशिष्ट लागत कवर करने की कोशिश कर रहे हैं? अतिरिक्त चाइल्डकेयर (£300/माह), ज़्यादा मॉर्गेज पेमेंट (£500/माह), या बचत लक्ष्य? एक ठोस नंबर बातचीत को वास्तविक बनाता है।
कैलकुलेटर का उपयोग करके पीछे की ओर काम करें। आपकी सैलरी लेवल पर, कौन सा ग्रॉस रेज़ वह नेट मासिक लाभ पैदा करता है? याद रखें: हायर रेट पर, आपको हर £1,000 नेट के लिए लगभग £1,720 ग्रॉस चाहिए। बेसिक रेट पर, लगभग £1,390 ग्रॉस हर £1,000 नेट के लिए।
स्प्लिट पर विचार करें। क्या उस राशि का कुछ हिस्सा पेंशन योगदान या अन्य बेनिफिट्स के रूप में लेना बेहतर होगा? अगर आप £50,270 से ऊपर हैं, तो जो कुछ भी आपको तत्काल कैश के रूप में नहीं चाहिए उसके लिए पेंशन सैलरी सैक्रिफाइस लगभग हमेशा ज़्यादा कुशल है।
अपनी माँग एम्प्लॉयर की शर्तों में रखें। आपका एम्प्लॉयर आपकी सैलरी पर एम्प्लॉयर NI (13.8%) देता है लेकिन पेंशन योगदान पर नहीं। इसे हाइलाइट करना आपकी माँग को ज़्यादा स्वीकार्य बना सकता है: "£5K पेंशन योगदान की लागत आपको £5K रेज़ से कम है, और टैक्स के बाद यह मेरे लिए ज़्यादा मूल्यवान है।"^[1]
अपने नंबर तैयार रखें। नेगोशिएशन में प्रिंटेड ब्रेकडाउन लेकर जाएँ जो आपकी वर्तमान टेक-होम, प्रस्तावित रेज़ के बाद टेक-होम, और वैकल्पिक कंपनसेशन स्ट्रक्चर्स की तुलना दिखाएँ। डेटा बातचीत से भावनाओं को हटाता है।

सबसे प्रभावी सैलरी नेगोशिएशन इमोशनल इंटेलिजेंस को फाइनेंशियल लिटरेसी के साथ जोड़ती हैं। टैक्स सिस्टम समझना न केवल कैलकुलेट करने में मदद करता है — यह आपको विश्वसनीयता देता है और आपके एम्प्लॉयर को दिखाता है कि आपने अपना होमवर्क किया है।

अलग-अलग सैलरी लेवल पर रेज़ कैसे ब्रेकडाउन होती है इसके विस्तृत विश्लेषण के लिए, हमारी "Does a pay rise actually help?" guide देखें।

स्रोत

HMRC — National Insurance rates and categories (employer Class 1 secondary rate: Secondary Threshold से ऊपर 13.8%)। जुलाई 2026 में एक्सेस किया गया।
HMRC — Tax on your private pension: salary sacrifice arrangements। पुष्टि करता है कि सैलरी सैक्रिफाइस पेंशन योगदान income tax और employee/employer NI दोनों से मुक्त हैं। जुलाई 2026 में एक्सेस किया गया।
HMRC — Income Tax rates and Personal Allowances। 26-27 टैक्स वर्ष की दरें: basic rate 20%, higher rate 40%, additional rate 45%। Personal Allowance £12,579। जुलाई 2026 में एक्सेस किया गया।