स्टूडेंट लोन भुगतान आपकी कमाई एक प्लान-विशिष्ट सीमा से अधिक होने पर स्वचालित रूप से आपके वेतन से काटे जाते हैं। आप हर महीने कितना चुकाते हैं यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप किस प्लान पर हैं और उस सीमा से कितना ऊपर कमाते हैं — न कि आप पर कुल कितना बकाया है। कई स्नातकों के लिए, स्टूडेंट लोन कटौती उनकी मासिक पेस्लिप कटौतियों का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है, आयकर और National Insurance के साथ। यह गाइड 26-27 कर वर्ष के लिए प्रत्येक रीपेमेंट प्लान, वर्तमान सीमाएँ, गणित कैसे काम करता है, और आपका लोन कब माफ होता है, समझाती है। [1]
मैं किस स्टूडेंट लोन प्लान पर हूँ?
आपका रीपेमेंट प्लान इस बात पर निर्भर करता है कि आपने कब और कहाँ लोन लिया। आप अपना प्लान नहीं चुन सकते — यह उन नियमों से निर्धारित होता है जो आपके कोर्स शुरू करने के समय लागू थे। यदि आप अनिश्चित हैं, तो अपना Student Loans Company (SLC) ऑनलाइन खाता जाँचें या अपनी पेस्लिप देखें, जो कटौती राशि के बगल में प्लान प्रकार दिखाती है।
- Plan 1 — इंग्लैंड या वेल्स में 1 सितंबर 2012 से पहले शुरू हुए अंडरग्रेजुएट कोर्स, या उत्तरी आयरलैंड में शुरू की तारीख की परवाह किए बिना कोई भी अंडरग्रेजुएट कोर्स।
- Plan 2 — इंग्लैंड या वेल्स में 1 सितंबर 2012 या उसके बाद शुरू हुए अंडरग्रेजुएट कोर्स। हाल के स्नातकों के लिए यह सबसे आम प्लान है।
- Plan 4 — Student Awards Agency for Scotland (SAAS) से अंडरग्रेजुएट या पोस्टग्रेजुएट लोन। इसने अप्रैल 2021 में पुराने Plan 1 स्कॉटिश लोन की जगह ली।
- Plan 5 — इंग्लैंड या वेल्स में 1 अगस्त 2023 या उसके बाद शुरू हुए अंडरग्रेजुएट कोर्स। इस प्लान की सीमा कम है लेकिन write-off अवधि लंबी है।
- Postgraduate Loan — इंग्लैंड या वेल्स में लिए गए Master's या Doctoral Loans। यह किसी भी अंडरग्रेजुएट प्लान के साथ कम दर पर एक साथ चुकाया जाता है।
2026/27 के लिए रीपेमेंट सीमाएँ क्या हैं?
आप केवल तभी चुकाते हैं जब आपकी सकल आय आपके प्लान की सीमा से अधिक हो। भुगतान की गणना उस सीमा से ऊपर कमाई गई हर चीज़ के प्रतिशत के रूप में होती है — आपके कुल वेतन पर नहीं। यदि आपकी आय सीमा से नीचे गिर जाती है (उदाहरण के लिए, नौकरियों के बीच), भुगतान स्वचालित रूप से रुक जाते हैं। इन सीमाओं की वार्षिक समीक्षा होती है और आमतौर पर मुद्रास्फीति के साथ बढ़ती हैं।
| Plan | Annual Threshold | Monthly Threshold | Rate |
|---|---|---|---|
| Plan 1 | £26,900 | £2,242 | 9% |
| Plan 2 | £29,385 | £2,449 | 9% |
| Plan 4 | £33,795 | £2,816 | 9% |
| Plan 5 | £25,000 | £2,083 | 9% |
| Postgraduate Loan | £21,000 | £1,750 | 6% |
मेरा स्टूडेंट लोन रीपेमेंट कैसे कैलकुलेट होता है?
भुगतान सीमा से ऊपर आपकी कमाई का प्रतिशत है — आपके कुल वेतन का नहीं। National Insurance की तरह, गणना वेतन-अवधि के आधार पर होती है: हर महीने आपका नियोक्ता आपकी सकल आय की मासिक सीमा से तुलना करता है और किसी भी अतिरिक्त पर प्रतिशत काटता है। यदि आपका वेतन महीने दर महीने बदलता है, तो आपके भुगतान भी बदलते हैं।
उदाहरण के लिए, £35,000 वेतन पर Plan 2 के साथ:
- सीमा से ऊपर आय: £35,000 − £29,385 = £5,615
- वार्षिक भुगतान: £5,615 × 9% = £505
- मासिक कटौती: लगभग £42
अपने वेतन के लिए सटीक आँकड़ा देखने के लिए हमारे £35,000 पर Plan 2 कॉन्फ़िगर किए गए कैलकुलेटर का उपयोग करें। कैलकुलेटर आपके स्टूडेंट लोन कटौती को आयकर और NI के साथ दिखाता है ताकि आप अपने टेक-होम पे की पूरी तस्वीर देख सकें।
क्या मेरे दो स्टूडेंट लोन एक साथ चुकाए जा सकते हैं?
हाँ। यदि आपके पास अंडरग्रेजुएट लोन (Plan 1, 2, 4, या 5) और Postgraduate Loan दोनों हैं, तो आप दोनों एक साथ चुकाते हैं। प्रत्येक लोन का मूल्यांकन अपनी सीमा के आधार पर स्वतंत्र रूप से होता है। दो कटौतियाँ आपकी पेस्लिप पर अलग-अलग पंक्तियाँ हैं। यह टेक-होम पे पर एक महत्वपूर्ण प्रभाव हो सकता है, विशेष रूप से शुरुआती करियर पेशेवरों के लिए जिनका वेतन दोनों सीमाओं से थोड़ा ऊपर है।
उदाहरण के लिए, Plan 2 और Postgraduate Loan के साथ £40,000 वेतन पर:
- Plan 2: (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/वर्ष
- Postgraduate: (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/वर्ष
- कुल स्टूडेंट लोन कटौती: £2,095/वर्ष (£175/माह)
पूर्ण विवरण देखने के लिए हमारे £40,000 पर Plan 2 + Postgraduate Loan कैलकुलेटर का उपयोग करें।
भुगतान कब शुरू होते हैं?
भुगतान आपके कोर्स छोड़ने के बाद के अप्रैल में शुरू होते हैं (या यदि आप जल्दी छोड़ते हैं तो कोर्स समाप्त होने के बाद का अप्रैल)। पूर्णकालिक अध्ययन के दौरान भुगतान शुरू नहीं होते, भले ही आपका अंशकालिक रोज़गार हो। एक बार छोड़ने के बाद, यदि आपका वेतन सीमा से ऊपर है तो आपका नियोक्ता PAYE के माध्यम से भुगतान काटना शुरू करता है। यदि आप स्व-रोज़गार हैं, तो आप इसके बजाय अपने Self-Assessment टैक्स रिटर्न के माध्यम से चुकाते हैं।
यदि किसी भी समय आपकी आय सीमा से नीचे गिरती है — उदाहरण के लिए करियर ब्रेक, छँटनी, या कम घंटों के कारण — भुगतान स्वचालित रूप से रुक जाते हैं। कोई न्यूनतम भुगतान नहीं है और सीमा से कम कमाने पर कोई दंड नहीं है। लोन बस तब तक इंतज़ार करता है जब तक आपकी आय ठीक नहीं हो जाती।
मेरा स्टूडेंट लोन कब माफ होता है?
भुगतान तब समाप्त होते हैं जब या तो आपने लोन पूरा चुका दिया, या लोन माफ कर दिया जाता है — जो भी पहले हो। माफी की अवधि आपके प्लान पर निर्भर करती है और उस अप्रैल से मापी जाती है जब आप पहली बार भुगतान करने के लिए देय थे (स्नातक होने की तारीख नहीं):
- Plan 1 — 65 वर्ष की आयु पर माफ (2006 से पहले लिए गए लोन) या पहली बार भुगतान देय होने के 25 वर्ष बाद (2006 के बाद के लोन)।
- Plan 2 — पहली बार भुगतान देय होने के 30 वर्ष बाद माफ।
- Plan 4 — पहली बार भुगतान देय होने के 30 वर्ष बाद माफ (2007 के बाद के लोन), या 65 वर्ष की आयु पर (पुराने लोन)।
- Plan 5 — पहली बार भुगतान देय होने के 40 वर्ष बाद माफ। यह Plan 2 से काफी लंबा है।
- Postgraduate Loan — पहली बार भुगतान देय होने के 30 वर्ष बाद माफ।
माफ की गई राशि को आय के रूप में नहीं माना जाता और इस पर कोई टैक्स चार्ज नहीं लगता। कई Plan 2 और Plan 5 उधारकर्ताओं के लोन पूरी तरह चुकाने से पहले माफ हो जाएँगे — Office for Budget Responsibility का अनुमान है कि लगभग 70% Plan 2 उधारकर्ता कभी अपना लोन पूरा नहीं चुकाएँगे।
क्या मुझे अपना स्टूडेंट लोन जल्दी चुकाना चाहिए?
स्वैच्छिक भुगतान वित्तीय रूप से समझदारी है या नहीं यह आपकी शेष राशि, ब्याज दर, कमाई प्रक्षेपवक्र, और आप write-off से कितने दूर हैं, इन पर निर्भर करता है। मुख्य प्रश्न है: क्या आप write-off से पहले सामान्य कटौतियों के माध्यम से लोन पूरा चुका देंगे? यदि नहीं, तो कोई भी स्वैच्छिक अतिरिक्त भुगतान वह पैसा है जो आपसे कभी माँगा नहीं जाता — वास्तव में खजाने को एक दान।
- Plan 1 और Plan 4 — इन पर कम ब्याज (केवल RPI, प्रचलित दर पर सीमित) लगता है। इन प्लान पर अधिक कमाने वाले अक्सर पूरा चुका देंगे, जिससे अधिक भुगतान सार्थक है क्योंकि यह ब्याज बचाता है। लेकिन पहले अपनी अनुमानित भुगतान तारीख जाँचें।
- Plan 2 — शेष राशि बढ़ने के दौरान RPI + 3% तक ब्याज लगता है, लेकिन अधिकांश उधारकर्ताओं की शेष राशि माफ हो जाएगी। जब तक आपका वेतन लगातार £50,000 से ऊपर नहीं है और आपकी शेष राशि अपेक्षाकृत कम है, अधिक भुगतान अक्सर आपकी जीवनकाल लागत में कोई अंतर नहीं लाता।
- Plan 5 — 40 वर्ष की write-off और RPI + 3% ब्याज के साथ, स्वैच्छिक भुगतान अधिकांश उधारकर्ताओं के लिए अनुचित है। सीमा कम है लेकिन अवधि बहुत लंबी है।
गहन विश्लेषण के लिए, हमारी स्टूडेंट लोन जल्दी चुकाने की गाइड देखें जिसमें प्रत्येक प्लान के लिए ब्रेक-ईवन गणनाएँ शामिल हैं।
स्टूडेंट लोन salary sacrifice को कैसे प्रभावित करते हैं?
Salary sacrifice पेंशन योगदान स्टूडेंट लोन उद्देश्यों के लिए आपकी सकल आय कम करता है। यदि आप प्रति माह £200 sacrifice करते हैं, तो आपके स्टूडेंट लोन भुगतान की गणना कम sacrifice-पश्चात आँकड़े पर होती है। इसका मतलब है salary sacrifice स्नातकों को तीहरा लाभ देता है: यह आयकर, National Insurance, और स्टूडेंट लोन कटौती कम करता है। गणित सीधा है — सीमा से नीचे sacrifice किया गया हर पाउंड टैक्स और NI बचत के साथ 9p स्टूडेंट लोन भुगतान समाप्त करता है।
हालाँकि, यह केवल तभी मदद करता है यदि आपने वैसे भी लोन पूरा चुकाया होता। यदि आपका लोन वैसे भी माफ होने वाला है, तो sacrifice के माध्यम से भुगतान कम करने का मतलब बस यह है कि बाद में अधिक माफ होता है — आपके जीवनकाल में आप जो कुल चुकाते हैं वह अपरिवर्तित रहता है। यह बारीकी वित्तीय योजना के लिए महत्वपूर्ण है। पूरी तस्वीर के लिए हमारी salary sacrifice गाइड देखें।
स्रोत
- GOV.UK — Repaying your student loan. जुलाई 2026 में एक्सेस किया गया।