Pindah bersama pasangan itu menyenangkan — tetapi ada perubahan finansial yang mengejutkan banyak pasangan. Mulai dari kehilangan diskon pajak dewan untuk satu orang hingga membuka Tunjangan Pernikahan, inilah semua yang berubah saat Anda berbagi atap (dan mungkin rekening bank).
Pajak dewan (Council tax): kehilangan diskon 25%
Jika Anda tinggal sendiri sebelumnya, Anda telah menikmati diskon 25% untuk pajak dewan (council tax) untuk satu orang. Saat orang dewasa kedua pindah, diskon itu hilang. Untuk properti Band D (rata-rata £2.171/tahun di Inggris untuk 2026/27), itu berarti tambahan £543/tahun — atau £45/bulan. Anda harus segera memberitahu dewan Anda; kegagalan untuk melakukannya dapat mengakibatkan tagihan dan denda yang berlaku surut.
Namun, membagi seluruh tagihan antara dua orang berarti Anda masing-masing membayar sekitar £1.086 — kurang dari jumlah diskon untuk satu penghuni. Secara finansial, ini masih lebih murah per orang.
Tunjangan Pernikahan (Marriage Allowance): penghematan pajak £252/tahun
Jika satu pasangan berpenghasilan di bawah Tunjangan Pribadi (Personal Allowance) (£12.570) dan yang lainnya adalah pembayar pajak tarif dasar (berpenghasilan antara £12.571 dan £50.270), pasangan dengan penghasilan lebih rendah dapat mentransfer £1.260 dari tunjangan yang tidak terpakai kepada pasangannya. Ini menghemat £252/tahun pajak penghasilan bagi pasangan dengan penghasilan lebih tinggi.
Anda harus menikah atau dalam kemitraan sipil untuk mengklaim — pasangan yang hidup bersama tidak memenuhi syarat. Anda dapat mengajukan klaim mundur hingga empat tahun. Ajukan secara online melalui layanan Marriage Allowance HMRC. Lihat panduan Marriage Allowance kami untuk detail lengkap.
Rekening bersama vs rekening terpisah
Tidak ada satu jawaban yang benar, tetapi berikut adalah tiga model umum:
- Sepenuhnya bersama: Semua pendapatan masuk ke satu rekening, semua tagihan dibayar dari sana. Sederhana tetapi membutuhkan kepercayaan tinggi dan kebiasaan belanja yang serupa.
- Bersama untuk tagihan, terpisah untuk pribadi: Masing-masing menyumbangkan jumlah tetap (atau proporsional dengan pendapatan) ke rekening bersama untuk sewa, utilitas, dan makanan. Pengeluaran pribadi tetap terpisah. Pendekatan paling populer untuk pasangan yang belum menikah.
- Sepenuhnya terpisah: Bagi tagihan 50/50 atau secara proporsional melalui transfer bank. Kemandirian maksimal tetapi lebih banyak administrasi.
Model kontribusi proporsional (misalnya, masing-masing membayar persentase yang sama dari pendapatan mereka untuk biaya bersama) umumnya paling adil ketika ada kesenjangan pendapatan yang signifikan.
Perjanjian sewa dan keterkaitan keuangan
Berada dalam perjanjian sewa atau hipotek bersama menciptakan “keterkaitan finansial” pada berkas kredit Anda. Ini berarti riwayat kredit pasangan Anda dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk mendapatkan kredit (hipotek, kartu kredit, pinjaman). Jika pasangan Anda memiliki kredit buruk, pertimbangkan apakah perjanjian sewa bersama diperlukan — beberapa pemilik rumah menerima satu penyewa yang disebutkan dengan yang lain sebagai penghuni yang diizinkan.
Untuk pemilik rumah, menambahkan pasangan ke akta hipotek memiliki implikasi bea materai jika mereka membeli saham. Mentransfer ekuitas antara pasangan yang belum menikah dapat memicu CGT (tidak seperti pasangan menikah, yang dapat mentransfer aset bebas CGT).
Apa yang terjadi pada tunjangan?
Jika salah satu pasangan mengklaim tunjangan berdasarkan penghasilan (Universal Credit, Housing Benefit, Council Tax Reduction), pindah bersama berarti pendapatan gabungan rumah tangga Anda akan dinilai. Ini dapat mengurangi atau menghilangkan tunjangan. DWP memperlakukan Anda sebagai pasangan sejak Anda berbagi rumah, terlepas dari apakah Anda menganggap hubungan itu serius.
Tagihan utilitas dan broadband
Tinjau tarif utilitas Anda saat pindah bersama. Dua orang menggunakan lebih banyak gas, listrik, dan air — tetapi tidak dua kali lipat. Perkirakan peningkatan penggunaan 30–50%, bukan 100%. Beralih ke penawaran dual-fuel dan periksa apakah Anda dapat menghemat dengan mengkonsolidasikan paket broadband/TV.
Bagaimana jika Anda berpisah?
Tidak seperti pasangan menikah, pasangan yang hidup bersama memiliki perlindungan hukum yang sangat terbatas di Inggris dan Wales. Tidak ada yang namanya “pasangan hukum adat.” Jika Anda berpisah:
- Orang yang namanya tercantum pada perjanjian sewa/hipotek mempertahankan properti (terlepas dari siapa yang membayar)
- Rekening bank bersama dibagi 50/50 kecuali Anda dapat membuktikan sebaliknya
- Tidak ada hak otomatis untuk tunjangan atau bagian dari pensiun pasangan Anda
Pertimbangkan perjanjian hidup bersama (mirip dengan pranikah) yang menetapkan siapa memiliki apa dan bagaimana aset akan dibagi. Ini tidak secara otomatis mengikat secara hukum tetapi memiliki bobot yang signifikan di pengadilan.
Strategi efisien pajak untuk pasangan
- Transfer tabungan ke pasangan dengan penghasilan lebih rendah untuk menggunakan Tunjangan Tabungan Pribadi (Personal Savings Allowance) mereka (£1.000 untuk tarif dasar vs £500 untuk tarif lebih tinggi)
- Pegang investasi atas nama pasangan dengan tarif CGT lebih rendah
- Jika salah satu pasangan bukan pembayar pajak, mereka dapat menerima hingga £18.570 pendapatan (£12.570 + £5.000 tarif awal + £1.000 PSA) dengan nol pajak atas bunga tabungan
- Gunakan kedua tunjangan ISA: itu adalah perlindungan gabungan £40.000/tahun dari pajak
Periksa posisi gabungan Anda
Gunakan kalkulator pajak penghasilan untuk memeriksa angka take-home individual Anda dan merencanakan pembagian kontribusi Anda. Jika Anda akan menikah, panduan Marriage Allowance kami menunjukkan cara mengklaim penghematan £252 Anda.