Pembayaran pinjaman mahasiswa dipotong secara otomatis dari gaji Anda setelah penghasilan Anda melebihi ambang batas spesifik rencana. Jumlah yang Anda bayar setiap bulan tergantung pada rencana mana yang Anda gunakan dan berapa banyak yang Anda peroleh di atas ambang batas tersebut — bukan pada total saldo yang Anda hutang. Bagi banyak lulusan, potongan pinjaman mahasiswa merupakan bagian signifikan dari potongan slip gaji bulanan mereka, bersama dengan pajak penghasilan dan National Insurance. Panduan ini menjelaskan setiap rencana pembayaran untuk tahun pajak 26-27, ambang batas saat ini, cara perhitungannya, dan kapan pinjaman Anda akhirnya dihapuskan. [1]
Saya menggunakan rencana pinjaman mahasiswa yang mana?
Rencana pembayaran Anda tergantung pada kapan dan di mana Anda mengambil pinjaman. Anda tidak dapat memilih rencana Anda — itu ditentukan oleh aturan yang berlaku saat Anda memulai kuliah. Jika Anda tidak yakin, periksa akun online Student Loans Company (SLC) Anda atau lihat slip gaji Anda, yang menunjukkan jenis rencana di samping jumlah potongan.
- Paket 1 — program sarjana di Inggris atau Wales yang dimulai sebelum 1 September 2012, atau program sarjana apa pun di Irlandia Utara tanpa memandang tanggal mulai.
- Paket 2 — program sarjana di Inggris atau Wales yang dimulai pada atau setelah 1 September 2012. Ini adalah rencana paling umum untuk lulusan baru.
- Paket 4 — pinjaman sarjana atau pascasarjana dari Student Awards Agency for Scotland (SAAS). Ini menggantikan pinjaman Skotlandia Paket 1 yang lama pada April 2021.
- Paket 5 — program sarjana di Inggris atau Wales yang dimulai pada atau setelah 1 Agustus 2023. Rencana ini memiliki ambang batas yang lebih rendah tetapi periode penghapusan yang lebih panjang.
- Pinjaman Pascasarjana — Pinjaman Magister atau Doktoral yang diambil di Inggris atau Wales. Ini dibayar bersamaan dengan rencana sarjana apa pun dengan suku bunga yang lebih rendah.
Berapa ambang batas pembayaran untuk 2026/27?
Anda hanya membayar kembali ketika pendapatan bruto Anda melebihi ambang batas untuk rencana Anda. Pembayaran dihitung sebagai persentase dari semua yang Anda peroleh di atas ambang batas tersebut — bukan total gaji Anda. Jika pendapatan Anda turun di bawah ambang batas (misalnya, di antara pekerjaan), pembayaran akan berhenti secara otomatis. Ambang batas ini ditinjau setiap tahun dan biasanya meningkat seiring inflasi.
| Plan | Annual Threshold | Monthly Threshold | Rate |
|---|---|---|---|
| Plan 1 | £26,900 | £2,242 | 9% |
| Plan 2 | £29,385 | £2,449 | 9% |
| Plan 4 | £33,795 | £2,816 | 9% |
| Plan 5 | £25,000 | £2,083 | 9% |
| Postgraduate Loan | £21,000 | £1,750 | 6% |
Bagaimana pembayaran pinjaman mahasiswa saya dihitung?
Pembayaran adalah persentase dari penghasilan Anda di atas ambang batas — bukan total gaji Anda. Seperti National Insurance, perhitungan dilakukan berdasarkan periode pembayaran: setiap bulan, atasan Anda membandingkan gaji bruto Anda dengan ambang batas bulanan dan memotong persentase dari kelebihan apa pun. Jika gaji Anda berfluktuasi dari bulan ke bulan, begitu pula pembayaran Anda.
Sebagai contoh, pada Paket 2 dengan gaji £35,000:
- Pendapatan di atas ambang batas: £35,000 − £29,385 = £5,615
- Pembayaran tahunan: £5,615 × 9% = £505
- Potongan bulanan: sekitar £42
Lihat angka pastinya untuk gaji Anda menggunakan kalkulator kami dengan Paket 2 dikonfigurasi pada £35,000. Kalkulator ini menunjukkan potongan pinjaman mahasiswa Anda bersama dengan pajak penghasilan dan NI sehingga Anda dapat melihat gambaran lengkap gaji bersih Anda.
Bisakah saya membayar dua pinjaman mahasiswa sekaligus?
Ya. Jika Anda memiliki pinjaman sarjana (Paket 1, 2, 4, atau 5) dan Pinjaman Pascasarjana, Anda membayar keduanya secara bersamaan. Setiap pinjaman dinilai secara independen terhadap ambang batasnya sendiri. Kedua potongan tersebut merupakan baris terpisah di slip gaji Anda. Ini bisa menjadi pengurasan yang signifikan pada gaji bersih, terutama bagi para profesional awal karier yang gajinya sedikit di atas kedua ambang batas tersebut.
Sebagai contoh, pada gaji £40,000 dengan Paket 2 dan Pinjaman Pascasarjana:
- Paket 2: (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/tahun
- Pascasarjana: (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/tahun
- Total potongan pinjaman mahasiswa: £2,095/tahun (£175/bulan)
Lihat rincian lengkap ini menggunakan kalkulator kami dengan Paket 2 + Pinjaman Pascasarjana pada £40,000.
Kapan pembayaran dimulai?
Pembayaran dimulai pada bulan April setelah Anda meninggalkan kuliah (atau bulan April setelah kuliah seharusnya berakhir jika Anda berhenti lebih awal). Pembayaran tidak dimulai saat Anda masih belajar penuh waktu, bahkan jika Anda memiliki pekerjaan paruh waktu. Setelah Anda berhenti, atasan Anda mulai memotong pembayaran melalui PAYE jika gaji Anda di atas ambang batas. Jika Anda wiraswasta, Anda membayar melalui SPT Self-Assessment Anda.
Jika pendapatan Anda turun di bawah ambang batas pada titik mana pun — misalnya karena jeda karier, PHK, atau pengurangan jam kerja — pembayaran akan berhenti secara otomatis. Tidak ada pembayaran minimum dan tidak ada penalti karena berpenghasilan di bawah ambang batas. Pinjaman hanya akan menunggu sampai pendapatan Anda pulih.
Kapan pinjaman mahasiswa saya dihapuskan?
Pembayaran berakhir ketika Anda telah melunasi pinjaman sepenuhnya, atau pinjaman dihapuskan — mana pun yang terjadi lebih dulu. Periode penghapusan tergantung pada rencana Anda dan diukur dari bulan April Anda pertama kali harus membayar (bukan tanggal Anda lulus):
- Paket 1 — dihapuskan saat Anda berusia 65 tahun (pinjaman yang diambil sebelum 2006) atau 25 tahun setelah pertama kali jatuh tempo pembayaran (pinjaman dari 2006 dan seterusnya).
- Paket 2 — dihapuskan 30 tahun setelah pertama kali jatuh tempo pembayaran.
- Paket 4 — dihapuskan 30 tahun setelah pertama kali jatuh tempo pembayaran (pinjaman dari 2007 dan seterusnya), atau saat Anda berusia 65 tahun (pinjaman yang lebih lama).
- Paket 5 — dihapuskan 40 tahun setelah pertama kali jatuh tempo pembayaran. Ini jauh lebih lama dari Paket 2.
- Pinjaman Pascasarjana — dihapuskan 30 tahun setelah pertama kali jatuh tempo pembayaran.
Jumlah yang dihapuskan tidak diperlakukan sebagai pendapatan dan tidak memicu beban pajak. Banyak peminjam Paket 2 dan Paket 5 akan memiliki pinjaman mereka dihapuskan sebelum mereka melunasi sepenuhnya — Office for Budget Responsibility memperkirakan bahwa sekitar 70% peminjam Paket 2 tidak akan pernah melunasi pinjaman mereka sepenuhnya.
Haruskah saya melunasi pinjaman mahasiswa saya lebih awal?
Apakah pembayaran sukarela masuk akal secara finansial tergantung pada saldo Anda, suku bunga, lintasan penghasilan, dan seberapa dekat Anda dengan penghapusan. Pertanyaan kuncinya adalah: apakah Anda akan melunasi pinjaman sepenuhnya melalui potongan normal sebelum dihapuskan? Jika tidak, setiap kelebihan pembayaran sukarela adalah uang yang tidak akan pernah Anda diminta untuk bayar — secara efektif sumbangan kepada Departemen Keuangan.
- Paket 1 dan Paket 4 — ini memiliki bunga yang lebih rendah (hanya RPI, dibatasi pada suku bunga yang berlaku). Para pekerja berpenghasilan tinggi pada rencana ini seringkali akan melunasi sepenuhnya, membuat pembayaran lebih awal menjadi bermanfaat karena menghemat bunga. Namun, periksa tanggal pembayaran yang diproyeksikan terlebih dahulu.
- Paket 2 — mengenakan biaya hingga RPI + 3% sementara saldo bertambah, tetapi sebagian besar peminjam akan memiliki sisa pinjaman yang dihapuskan. Kecuali gaji Anda secara konsisten di atas £50.000 dan Anda memiliki saldo yang relatif kecil, pembayaran lebih awal seringkali tidak membuat perbedaan pada biaya seumur hidup Anda.
- Paket 5 — dengan penghapusan 40 tahun dan bunga RPI + 3%, pembayaran sukarela tidak bijaksana bagi sebagian besar peminjam. Ambang batasnya lebih rendah tetapi jangka waktunya jauh lebih lama.
Untuk analisis lebih mendalam, lihat panduan pembayaran pinjaman mahasiswa lebih awal kami yang mencakup perhitungan titik impas untuk setiap rencana.
Bagaimana pinjaman mahasiswa memengaruhi salary sacrifice?
Kontribusi pensiun salary sacrifice mengurangi gaji bruto Anda untuk tujuan pinjaman mahasiswa. Jika Anda mengorbankan £200 per bulan, pembayaran pinjaman mahasiswa Anda dihitung berdasarkan angka pasca-pengorbanan yang lebih rendah. Ini berarti salary sacrifice memberikan manfaat ganda bagi lulusan: menghemat pajak penghasilan, National Insurance, dan mengurangi potongan pinjaman mahasiswa. Perhitungannya sederhana — setiap pound yang dikorbankan di bawah ambang batas menghilangkan 9p dari pembayaran pinjaman mahasiswa di samping penghematan pajak dan NI.
Namun, ini hanya membantu jika Anda akan melunasi pinjaman sepenuhnya. Jika pinjaman Anda akan dihapuskan bagaimanapun juga, mengurangi pembayaran melalui pengorbanan hanya berarti lebih banyak yang dihapuskan nanti — total yang Anda bayar sepanjang hidup Anda tidak berubah. Nuansa ini penting untuk perencanaan keuangan. Lihat panduan salary sacrifice kami untuk gambaran lengkapnya.
Sumber
- GOV.UK — Membayar kembali pinjaman mahasiswa Anda. Diakses Juli 2026.