I rimborsi del prestito studentesco vengono detratti automaticamente dal tuo stipendio una volta che i tuoi guadagni superano una soglia specifica del piano. L'importo che rimborsi ogni mese dipende dal piano a cui aderisci e da quanto guadagni al di sopra di quella soglia — non dal saldo totale che devi. Per molti laureati, le detrazioni del prestito studentesco rappresentano una parte significativa delle detrazioni mensili dalla busta paga, affiancandosi all'imposta sul reddito e alla National Insurance. Questa guida spiega ogni piano di rimborso per l'anno fiscale 26-27, le soglie attuali, come funzionano i calcoli e quando il tuo prestito viene infine estinto. [1]
A quale piano di prestito studentesco appartengo?
Il tuo piano di rimborso dipende da quando e dove hai contratto il prestito. Non puoi scegliere il tuo piano — è determinato dalle regole applicabili quando hai iniziato il corso. Se non sei sicuro, controlla il tuo account online della Student Loans Company (SLC) o la tua busta paga, che mostra il tipo di piano accanto all'importo della detrazione.
- Piano 1 — corsi di laurea triennale in Inghilterra o Galles iniziati prima del 1° settembre 2012, o qualsiasi corso di laurea triennale in Irlanda del Nord indipendentemente dalla data di inizio.
- Piano 2 — corsi di laurea triennale in Inghilterra o Galles iniziati il o dopo il 1° settembre 2012. Questo è il piano più comune per i neolaureati.
- Piano 4 — prestiti universitari o post-laurea dalla Student Awards Agency for Scotland (SAAS). Questo ha sostituito i vecchi prestiti scozzesi del Piano 1 nell'aprile 2021.
- Piano 5 — corsi di laurea triennale in Inghilterra o Galles iniziati il o dopo il 1° agosto 2023. Questo piano ha una soglia più bassa ma un periodo di estinzione più lungo.
- Prestito Post-laurea — Prestiti per Master o Dottorato contratti in Inghilterra o Galles. Questo viene rimborsato contemporaneamente a qualsiasi piano universitario a un tasso inferiore.
Quali sono le soglie di rimborso per il 2026/27?
Rimborsi solo quando il tuo reddito lordo supera la soglia prevista per il tuo piano. Il rimborso è calcolato come percentuale di tutto ciò che guadagni al di sopra di quella soglia — non del tuo stipendio totale. Se il tuo reddito scende al di sotto della soglia (ad esempio, tra un lavoro e l'altro), i rimborsi si interrompono automaticamente. Queste soglie vengono riviste annualmente e di solito aumentano con l'inflazione.
| Plan | Annual Threshold | Monthly Threshold | Rate |
|---|---|---|---|
| Plan 1 | £26,900 | £2,242 | 9% |
| Plan 2 | £29,385 | £2,449 | 9% |
| Plan 4 | £33,795 | £2,816 | 9% |
| Plan 5 | £25,000 | £2,083 | 9% |
| Postgraduate Loan | £21,000 | £1,750 | 6% |
Come viene calcolato il rimborso del mio prestito studentesco?
Il rimborso è una percentuale dei tuoi guadagni al di sopra della soglia — non del tuo stipendio totale. Come per la National Insurance, il calcolo viene effettuato su base retributiva periodica: ogni mese il tuo datore di lavoro confronta la tua retribuzione lorda con la soglia mensile e detrae la percentuale su qualsiasi eccedenza. Se la tua retribuzione fluttua di mese in mese, lo stesso fanno i tuoi rimborsi.
Ad esempio, con il Piano 2 e uno stipendio di £35,000:
- Reddito al di sopra della soglia: £35,000 − £29,385 = £5,615
- Rimborso annuale: £5,615 × 9% = £505
- Detrazione mensile: circa £42
Vedi la cifra esatta per il tuo stipendio utilizzando il nostro calcolatore con Piano 2 configurato a £35,000. Il calcolatore mostra la detrazione del tuo prestito studentesco insieme all'imposta sul reddito e alla NI, così puoi avere un quadro completo del tuo stipendio netto.
Posso avere due prestiti studenteschi da rimborsare contemporaneamente?
Sì. Se hai sia un prestito universitario (Piano 1, 2, 4 o 5) che un Prestito Post-laurea, li rimborsi entrambi contemporaneamente. Ogni prestito viene valutato indipendentemente rispetto alla propria soglia. Le due detrazioni sono voci separate sulla tua busta paga. Questo può rappresentare un onere significativo per lo stipendio netto, specialmente per i professionisti all'inizio della carriera i cui stipendi si trovano appena al di sopra di entrambe le soglie.
Ad esempio, con uno stipendio di £40,000 con Piano 2 e un Prestito Post-laurea:
- Piano 2: (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/anno
- Post-laurea: (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/anno
- Detrazioni totali del prestito studentesco: £2,095/anno (£175/mese)
Vedi questa ripartizione completa utilizzando il nostro calcolatore con Piano 2 + Prestito Post-laurea a £40,000.
Quando iniziano i rimborsi?
I rimborsi iniziano nell'aprile successivo alla fine del corso (o nell'aprile successivo alla data in cui il corso sarebbe terminato se lo abbandoni in anticipo). Non iniziano mentre stai ancora studiando a tempo pieno, anche se hai un impiego part-time. Una volta che lasci, il tuo datore di lavoro inizia a detrarre i rimborsi tramite PAYE se il tuo stipendio è al di sopra della soglia. Se sei un lavoratore autonomo, rimborsi tramite la tua dichiarazione dei redditi Self-Assessment.
Se il tuo reddito scende al di sotto della soglia in qualsiasi momento — ad esempio a causa di una pausa di carriera, licenziamento o orario ridotto — i rimborsi si interrompono automaticamente. Non c'è un pagamento minimo e nessuna penalità per guadagni inferiori alla soglia. Il prestito semplicemente attende che il tuo reddito si riprenda.
Quando viene estinto il mio prestito studentesco?
I rimborsi terminano quando hai rimborsato il prestito per intero, oppure il prestito viene estinto — a seconda di quale evento si verifichi per primo. Il periodo di estinzione dipende dal tuo piano ed è misurato dall'aprile in cui dovevi iniziare a rimborsare (non dalla data di laurea):
- Piano 1 — estinto al compimento dei 65 anni (prestiti contratti prima del 2006) o 25 anni dopo la prima scadenza di rimborso (prestiti dal 2006 in poi).
- Piano 2 — estinto 30 anni dopo la prima scadenza di rimborso.
- Piano 4 — estinto 30 anni dopo la prima scadenza di rimborso (prestiti dal 2007 in poi), o al compimento dei 65 anni (prestiti più vecchi).
- Piano 5 — estinto 40 anni dopo la prima scadenza di rimborso. Questo è significativamente più lungo del Piano 2.
- Prestito Post-laurea — estinto 30 anni dopo la prima scadenza di rimborso.
L'importo estinto non è trattato come reddito e non comporta un onere fiscale. Molti mutuatari dei Piani 2 e 5 vedranno i loro prestiti estinti prima di averli rimborsati completamente — l'Office for Budget Responsibility stima che circa il 70% dei mutuatari del Piano 2 non rimborserà mai completamente il proprio prestito.
Dovrei rimborsare anticipatamente il mio prestito studentesco?
Se il rimborso volontario abbia senso finanziario dipende dal tuo saldo, dal tasso di interesse, dalla traiettoria dei tuoi guadagni e da quanto sei vicino all'estinzione. La domanda chiave è: rimborserai il prestito per intero tramite detrazioni normali prima che venga estinto? In caso contrario, qualsiasi pagamento volontario in eccesso è denaro che non saresti mai stato tenuto a pagare — in effetti, una donazione al Tesoro.
- Piano 1 e Piano 4 — questi comportano interessi più bassi (solo RPI, con un tetto al tasso prevalente). I percettori di redditi più elevati con questi piani spesso rimborseranno per intero, rendendo il pagamento in eccesso vantaggioso in quanto consente di risparmiare interessi. Ma controlla prima la data di rimborso prevista.
- Piano 2 — applica fino a RPI + 3% mentre il saldo cresce, ma la maggior parte dei mutuatari vedrà il resto estinto. A meno che il tuo stipendio non sia costantemente superiore a £50.000 e tu abbia un saldo relativamente piccolo, il pagamento in eccesso spesso non fa alcuna differenza per i tuoi costi totali a vita.
- Piano 5 — con un'estinzione dopo 40 anni e un interesse RPI + 3%, il rimborso volontario è sconsigliabile per la stragrande maggioranza dei mutuatari. La soglia è più bassa ma il termine è molto più lungo.
Per un'analisi più approfondita, consulta la nostra guida al rimborso anticipato del prestito studentesco che include i calcoli del punto di pareggio per ogni piano.
Come influiscono i prestiti studenteschi sul salary sacrifice?
I contributi pensionistici tramite salary sacrifice riducono la tua retribuzione lorda ai fini del prestito studentesco. Se sacrifichi £200 al mese, il rimborso del tuo prestito studentesco viene calcolato sulla cifra inferiore post-sacrifice. Ciò significa che il salary sacrifice offre un triplice vantaggio per i laureati: risparmia l'imposta sul reddito, la National Insurance e riduce le detrazioni del prestito studentesco. Il calcolo è semplice — ogni sterlina sacrificata al di sotto della soglia elimina 9p di rimborso del prestito studentesco oltre ai risparmi fiscali e di NI.
Tuttavia, questo aiuta solo se avresti comunque rimborsato il prestito per intero. Se il tuo prestito verrà estinto indipendentemente, ridurre i rimborsi tramite sacrifice significa solo che una maggiore quantità verrà estinta in seguito — il totale che rimborsi nel corso della tua vita rimane invariato. Questa sfumatura è importante per la pianificazione finanziaria. Consulta la nostra guida al salary sacrifice per un quadro completo.
Fonti
- GOV.UK — Rimborsare il tuo prestito studentesco. Consultato a luglio 2026.