Aflossingen van studieleningen worden automatisch van uw salaris ingehouden zodra uw inkomsten een planspecifieke drempel overschrijden. Het bedrag dat u maandelijks aflost, hangt af van welk plan u heeft en hoeveel u boven die drempel verdient – niet van het totale bedrag dat u verschuldigd bent. Voor veel afgestudeerden vormen inhoudingen voor studieleningen een aanzienlijk deel van hun maandelijkse loonstrookinhoudingen, naast inkomstenbelasting en National Insurance. Deze gids legt elk aflossingsplan voor het belastingjaar 26-27 uit, de huidige drempels, hoe de berekening werkt en wanneer uw lening uiteindelijk wordt kwijtgescholden. [1]
Welk studieleningplan heb ik?
Uw aflossingsplan hangt af van wanneer en waar u de lening heeft afgesloten. U kunt uw plan niet kiezen – het wordt bepaald door de regels die van toepassing waren toen u met uw opleiding begon. Als u het niet zeker weet, controleer dan uw online account van de Student Loans Company (SLC) of bekijk uw loonstrook, waarop het plan type naast het inhoudingsbedrag staat vermeld.
- Plan 1 — undergraduate opleidingen in Engeland of Wales die vóór 1 september 2012 zijn gestart, of elke undergraduate opleiding in Noord-Ierland, ongeacht de startdatum.
- Plan 2 — undergraduate opleidingen in Engeland of Wales die op of na 1 september 2012 zijn gestart. Dit is het meest voorkomende plan voor recente afgestudeerden.
- Plan 4 — undergraduate of postgraduate leningen van de Student Awards Agency for Scotland (SAAS). Dit verving de oude Plan 1 Schotse leningen in april 2021.
- Plan 5 — undergraduate opleidingen in Engeland of Wales die op of na 1 augustus 2023 zijn gestart. Dit plan heeft een lagere drempel maar een langere kwijtscheldingsperiode.
- Postgraduate Loan — Master- of Doctoraatsleningen afgesloten in Engeland of Wales. Deze wordt gelijktijdig afgelost met elk undergraduate plan tegen een lager tarief.
Wat zijn de aflossingsdrempels voor 2026/27?
U lost alleen af wanneer uw bruto-inkomen de drempel voor uw plan overschrijdt. De aflossing wordt berekend als een percentage van alles wat u boven die drempel verdient – niet van uw totale salaris. Als uw inkomen onder de drempel daalt (bijvoorbeeld tussen banen door), stoppen de aflossingen automatisch. Deze drempels worden jaarlijks herzien en stijgen gewoonlijk met de inflatie.
| Plan | Annual Threshold | Monthly Threshold | Rate |
|---|---|---|---|
| Plan 1 | £26,900 | £2,242 | 9% |
| Plan 2 | £29,385 | £2,449 | 9% |
| Plan 4 | £33,795 | £2,816 | 9% |
| Plan 5 | £25,000 | £2,083 | 9% |
| Postgraduate Loan | £21,000 | £1,750 | 6% |
Hoe wordt mijn aflossing van de studielening berekend?
De aflossing is een percentage van uw inkomsten boven de drempel – niet uw totale salaris. Net als bij National Insurance wordt de berekening per loonperiode gedaan: elke maand vergelijkt uw werkgever uw bruto salaris met de maandelijkse drempel en houdt het percentage in op elk overschot. Als uw salaris van maand tot maand fluctueert, doen uw aflossingen dat ook.
Bijvoorbeeld, voor Plan 2 met een £35,000 salaris:
- Inkomen boven drempel: £35,000 − £29,385 = £5,615
- Jaarlijkse aflossing: £5,615 × 9% = £505
- Maandelijkse inhouding: ongeveer £42
Bekijk het exacte bedrag voor uw salaris met behulp van onze calculator met Plan 2 geconfigureerd op £35,000. De calculator toont uw studieleninginhouding naast inkomstenbelasting en NI, zodat u een volledig beeld krijgt van uw nettosalaris.
Kan ik twee studieleningen tegelijk aflossen?
Ja. Als u zowel een undergraduate lening (Plan 1, 2, 4 of 5) als een Postgraduate Loan heeft, lost u beide tegelijkertijd af. Elke lening wordt onafhankelijk beoordeeld ten opzichte van zijn eigen drempel. De twee inhoudingen staan als aparte regels op uw loonstrook. Dit kan een aanzienlijke aanslag zijn op het nettosalaris, vooral voor professionals aan het begin van hun carrière wier salarissen net boven beide drempels liggen.
Bijvoorbeeld, bij een salaris van £40,000 met Plan 2 en een Postgraduate Loan:
- Plan 2: (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/jaar
- Postgraduate: (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/jaar
- Totale studieleninginhoudingen: £2,095/jaar (£175/maand)
Bekijk deze volledige uitsplitsing met behulp van onze calculator met Plan 2 + Postgraduate Loan op £40,000.
Wanneer beginnen de aflossingen?
Aflossingen beginnen in april nadat u uw opleiding heeft verlaten (of de april nadat de opleiding zou zijn geëindigd als u eerder stopt). Ze beginnen niet zolang u nog voltijds studeert, zelfs niet als u een deeltijdbaan heeft. Zodra u vertrekt, begint uw werkgever met het inhouden van aflossingen via PAYE als uw salaris boven de drempel ligt. Als u zelfstandige bent, lost u af via uw Self-Assessment belastingaangifte.
Als uw inkomen op enig moment onder de drempel daalt – bijvoorbeeld door een loopbaanonderbreking, ontslag of minder uren – stoppen de aflossingen automatisch. Er is geen minimale betaling en geen boete voor het verdienen onder de drempel. De lening wacht eenvoudigweg tot uw inkomen zich herstelt.
Wanneer wordt mijn studielening kwijtgescholden?
Aflossingen eindigen wanneer u de lening volledig heeft terugbetaald, of wanneer de lening wordt kwijtgescholden – wat het eerst gebeurt. De kwijtscheldingsperiode hangt af van uw plan en wordt gemeten vanaf de april waarin u voor het eerst moest aflossen (niet de datum waarop u bent afgestudeerd):
- Plan 1 — kwijtgescholden wanneer u 65 wordt (leningen afgesloten vóór 2006) of 25 jaar nadat de eerste aflossing verschuldigd was (leningen vanaf 2006).
- Plan 2 — kwijtgescholden 30 jaar nadat de eerste aflossing verschuldigd was.
- Plan 4 — kwijtgescholden 30 jaar nadat de eerste aflossing verschuldigd was (leningen vanaf 2007), of wanneer u 65 wordt (oudere leningen).
- Plan 5 — kwijtgescholden 40 jaar nadat de eerste aflossing verschuldigd was. Dit is aanzienlijk langer dan Plan 2.
- Postgraduate Loan — kwijtgescholden 30 jaar nadat de eerste aflossing verschuldigd was.
Het kwijtgescholden bedrag wordt niet als inkomen behandeld en leidt niet tot een belastingheffing. Veel leners van Plan 2 en Plan 5 zullen hun leningen kwijtgescholden zien worden voordat ze deze volledig hebben terugbetaald – het Office for Budget Responsibility schat dat ongeveer 70% van de Plan 2 leners hun lening nooit volledig zal terugbetalen.
Moet ik mijn studielening vroegtijdig aflossen?
Of vrijwillige aflossing financieel zinvol is, hangt af van uw openstaande saldo, rentetarief, inkomensontwikkeling en hoe dicht u bij kwijtschelding bent. De belangrijkste vraag is: zult u de lening volledig aflossen via normale inhoudingen voordat deze wordt kwijtgescholden? Zo niet, dan is elke vrijwillige overbetaling geld dat u nooit verplicht zou zijn geweest te betalen – feitelijk een donatie aan de Schatkist.
- Plan 1 en Plan 4 — deze hebben een lagere rente (alleen RPI, gemaximeerd op het geldende tarief). Hogere verdieners met deze plannen zullen vaak volledig aflossen, waardoor overbetaling de moeite waard is omdat het rente bespaart. Maar controleer eerst uw verwachte aflossingsdatum.
- Plan 2 — rekent tot RPI + 3% terwijl het saldo groeit, maar de meeste leners zullen het restant kwijtgescholden krijgen. Tenzij uw salaris consequent boven de £50.000 ligt en u een relatief klein saldo heeft, maakt overbetaling vaak geen verschil voor uw totale kosten gedurende de looptijd.
- Plan 5 — met een kwijtscheldingstermijn van 40 jaar en RPI + 3% rente is vrijwillige aflossing onverstandig voor de overgrote meerderheid van de leners. De drempel is lager, maar de looptijd is veel langer.
Voor een diepere analyse, zie onze gids voor vroegtijdige aflossing van studieleningen die break-even berekeningen voor elk plan bevat.
Hoe beïnvloeden studieleningen salary sacrifice?
Pensioenbijdragen via salary sacrifice verlagen uw bruto salaris voor studieleningdoeleinden. Als u £200 per maand opoffert, wordt uw studieleningaflossing berekend op het lagere bedrag na salary sacrifice. Dit betekent dat salary sacrifice een drievoudig voordeel biedt voor afgestudeerden: het bespaart inkomstenbelasting, National Insurance en vermindert studieleninginhoudingen. De berekening is eenvoudig – elke pond die onder de drempel wordt opgeofferd, elimineert 9p aan studieleningaflossing, naast de belasting- en NI-besparingen.
Dit helpt echter alleen als u de lening sowieso volledig zou hebben terugbetaald. Als uw lening hoe dan ook wordt kwijtgescholden, betekent het verminderen van aflossingen via sacrifice alleen dat er later meer wordt kwijtgescholden – het totale bedrag dat u gedurende uw leven terugbetaalt, blijft ongewijzigd. Deze nuance is belangrijk voor financiële planning. Zie onze salary sacrifice gids voor het volledige plaatje.
Bronnen
- GOV.UK — Uw studielening aflossen. Geraadpleegd juli 2026.