Rambursările împrumuturilor studențești sunt deduse automat din salariul dumneavoastră odată ce veniturile dumneavoastră depășesc un prag specific planului. Suma pe care o rambursați lunar depinde de planul în care vă aflați și de cât câștigați peste acel prag — nu de soldul total pe care îl datorați. Pentru mulți absolvenți, deducerile pentru împrumuturile studențești reprezintă o parte semnificativă din deducerile lunare de pe fluturașul de salariu, alături de impozitul pe venit și National Insurance. Acest ghid explică fiecare plan de rambursare pentru anul fiscal 26-27, pragurile actuale, cum funcționează calculele și când împrumutul dumneavoastră este în cele din urmă anulat. [1]
Pe ce plan de împrumut studențesc mă aflu?
Planul dumneavoastră de rambursare depinde de momentul și locul în care ați contractat împrumutul. Nu vă puteți alege planul — acesta este determinat de regulile care se aplicau atunci când ați început cursul. Dacă nu sunteți sigur, verificați contul online al Student Loans Company (SLC) sau consultați fluturașul de salariu, care indică tipul planului lângă suma dedusă.
- Planul 1 — cursuri de licență în Anglia sau Țara Galilor începute înainte de 1 septembrie 2012, sau orice curs de licență în Irlanda de Nord indiferent de data începerii.
- Planul 2 — cursuri de licență în Anglia sau Țara Galilor începute la sau după 1 septembrie 2012. Acesta este cel mai comun plan pentru absolvenții recenți.
- Planul 4 — împrumuturi de licență sau postuniversitare de la Student Awards Agency for Scotland (SAAS). Acesta a înlocuit vechile împrumuturi scoțiene din Planul 1 în aprilie 2021.
- Planul 5 — cursuri de licență în Anglia sau Țara Galilor începute la sau după 1 august 2023. Acest plan are un prag mai mic, dar o perioadă de anulare mai lungă.
- Împrumut Postuniversitar — Împrumuturi de Masterat sau Doctorat contractate în Anglia sau Țara Galilor. Acesta este rambursat concomitent cu orice plan de licență la o rată mai mică.
Care sunt pragurile de rambursare pentru 2026/27?
Rambursați doar atunci când venitul dumneavoastră brut depășește pragul pentru planul dumneavoastră. Rambursarea este calculată ca un procent din tot ceea ce câștigați peste acel prag — nu din salariul dumneavoastră total. Dacă venitul dumneavoastră scade sub prag (de exemplu, între locuri de muncă), rambursările se opresc automat. Aceste praguri sunt revizuite anual și, de obicei, cresc odată cu inflația.
| Plan | Annual Threshold | Monthly Threshold | Rate |
|---|---|---|---|
| Plan 1 | £26,900 | £2,242 | 9% |
| Plan 2 | £29,385 | £2,449 | 9% |
| Plan 4 | £33,795 | £2,816 | 9% |
| Plan 5 | £25,000 | £2,083 | 9% |
| Postgraduate Loan | £21,000 | £1,750 | 6% |
Cum se calculează rambursarea împrumutului meu studențesc?
Rambursarea este un procent din câștigurile dumneavoastră peste prag — nu din salariul dumneavoastră total. La fel ca în cazul National Insurance, calculul se face pe baza perioadei de plată: în fiecare lună, angajatorul dumneavoastră compară salariul brut cu pragul lunar și deduce procentul din orice excedent. Dacă salariul dumneavoastră fluctuează de la o lună la alta, la fel se întâmplă și cu rambursările dumneavoastră.
De exemplu, pe Planul 2 cu un salariu de £35,000:
- Venit peste prag: £35,000 − £29,385 = £5,615
- Rambursare anuală: £5,615 × 9% = £505
- Deducere lunară: aproximativ £42
Vedeți cifra exactă pentru salariul dumneavoastră folosind calculatorul nostru cu Planul 2 configurat la £35,000. Calculatorul arată deducerea împrumutului dumneavoastră studențesc alături de impozitul pe venit și NI, astfel încât să puteți vedea imaginea completă a salariului dumneavoastră net.
Pot rambursa două împrumuturi studențești simultan?
Da. Dacă aveți atât un împrumut de licență (Planul 1, 2, 4 sau 5), cât și un Împrumut Postuniversitar, le rambursați pe ambele simultan. Fiecare împrumut este evaluat independent în raport cu propriul prag. Cele două deduceri apar ca linii separate pe fluturașul dumneavoastră de salariu. Acest lucru poate reprezenta o povară semnificativă asupra salariului net, în special pentru profesioniștii la început de carieră ale căror salarii se situează chiar deasupra ambelor praguri.
De exemplu, la un salariu de £40,000 cu Planul 2 și un Împrumut Postuniversitar:
- Planul 2: (£40,000 − £29,385) × 9% = £955/an
- Postuniversitar: (£40,000 − £21,000) × 6% = £1,140/an
- Deduceri totale pentru împrumutul studențesc: £2,095/an (£175/lună)
Vedeți această defalcare completă folosind calculatorul nostru cu Planul 2 + Împrumut Postuniversitar la £40,000.
Când încep rambursările?
Rambursările încep în luna aprilie de după ce părăsiți cursul (sau în luna aprilie de după ce cursul s-ar fi încheiat dacă plecați mai devreme). Acestea nu încep în timp ce încă studiați cu normă întreagă, chiar dacă aveți un loc de muncă cu normă parțială. Odată ce plecați, angajatorul dumneavoastră începe să deducă rambursările prin PAYE dacă salariul dumneavoastră este peste prag. Dacă sunteți independent, rambursați prin declarația fiscală Self-Assessment în schimb.
Dacă venitul dumneavoastră scade sub prag în orice moment — de exemplu, din cauza unei pauze de carieră, a concedierii sau a orelor reduse — rambursările se opresc automat. Nu există o plată minimă și nicio penalitate pentru câștigurile sub prag. Împrumutul pur și simplu așteaptă până când venitul dumneavoastră se reface.
Când este anulat împrumutul meu studențesc?
Rambursările se încheie fie atunci când ați rambursat integral împrumutul, fie când împrumutul este anulat — oricare dintre acestea survine prima. Perioada de anulare depinde de planul dumneavoastră și este măsurată din luna aprilie în care trebuia să începeți rambursarea (nu data la care ați absolvit):
- Planul 1 — anulat când împliniți 65 de ani (împrumuturi contractate înainte de 2006) sau la 25 de ani după prima scadență de rambursare (împrumuturi din 2006 încoace).
- Planul 2 — anulat la 30 de ani după prima scadență de rambursare.
- Planul 4 — anulat la 30 de ani după prima scadență de rambursare (împrumuturi din 2007 încoace), sau când împliniți 65 de ani (împrumuturi mai vechi).
- Planul 5 — anulat la 40 de ani după prima scadență de rambursare. Aceasta este o perioadă semnificativ mai lungă decât Planul 2.
- Împrumut Postuniversitar — anulat la 30 de ani după prima scadență de rambursare.
Suma anulată nu este tratată ca venit și nu declanșează o taxă fiscală. Mulți împrumutați din Planul 2 și Planul 5 vor avea împrumuturile anulate înainte de a le rambursa integral — Office for Budget Responsibility estimează că aproximativ 70% dintre împrumutații din Planul 2 nu își vor rambursa niciodată integral împrumutul.
Ar trebui să-mi rambursez împrumutul studențesc mai devreme?
Dacă rambursarea voluntară are sens financiar depinde de soldul dumneavoastră, rata dobânzii, traiectoria veniturilor și cât de aproape sunteți de anulare. Întrebarea cheie este: veți rambursa integral împrumutul prin deduceri normale înainte ca acesta să fie anulat? Dacă nu, orice plată voluntară în plus este o sumă pe care nu ar fi trebuit să o plătiți niciodată — efectiv o donație către Trezorerie.
- Planul 1 și Planul 4 — acestea au dobânzi mai mici (doar RPI, plafonate la rata predominantă). Cei cu venituri mai mari pe aceste planuri vor rambursa adesea integral, făcând ca plata în plus să merite, deoarece economisește dobânda. Dar verificați mai întâi data estimată de rambursare.
- Planul 2 — percepe până la RPI + 3% în timp ce soldul crește, dar majoritatea împrumutaților vor avea restul anulat. Cu excepția cazului în care salariul dumneavoastră este constant peste £50,000 și aveți un sold relativ mic, plata în plus nu face adesea nicio diferență la costurile dumneavoastră pe durata vieții.
- Planul 5 — cu o anulare la 40 de ani și dobândă RPI + 3%, rambursarea voluntară este imprudentă pentru marea majoritate a împrumutaților. Pragul este mai mic, dar termenul este mult mai lung.
Pentru o analiză mai aprofundată, consultați ghidul nostru de rambursare anticipată a împrumutului studențesc care include calcule de prag de rentabilitate pentru fiecare plan.
Cum afectează împrumuturile studențești sacrificiul salarial?
Contribuțiile la pensie prin sacrificiu salarial reduc salariul brut în scopul împrumutului studențesc. Dacă sacrificați £200 pe lună, rambursarea împrumutului dumneavoastră studențesc este calculată pe cifra mai mică de după sacrificiu. Aceasta înseamnă că sacrificiul salarial oferă un beneficiu triplu pentru absolvenți: economisește impozitul pe venit, National Insurance și reduce deducerile pentru împrumutul studențesc. Calculul este simplu — fiecare liră sacrificată sub prag elimină 9p din rambursarea împrumutului studențesc, pe lângă economiile de impozit și NI.
Totuși, acest lucru ajută doar dacă ați fi rambursat oricum integral împrumutul. Dacă împrumutul dumneavoastră va fi anulat oricum, reducerea rambursărilor prin sacrificiu înseamnă doar că o sumă mai mare va fi anulată mai târziu — totalul pe care îl rambursați pe parcursul vieții rămâne neschimbat. Această nuanță este importantă pentru planificarea financiară. Consultați ghidul nostru de sacrificiu salarial pentru imaginea completă.
Surse
- GOV.UK — Rambursarea împrumutului dumneavoastră studențesc. Accesat iulie 2026.