มีประชาชนประมาณ 5 ล้านคนในสหราชอาณาจักรที่ให้การดูแลสมาชิกในครอบครัวโดยไม่ได้รับค่าจ้าง หากคุณกำลังพิจารณาที่จะลดชั่วโมงการทำงาน — หรือลาออกจากงานโดยสิ้นเชิง — เพื่อดูแลใครบางคน ผลกระทบทางการเงินจะมีความสำคัญอย่างยิ่ง คู่มือนี้ครอบคลุมถึงการสนับสนุนที่มีให้ การจัดการภาษีของรายได้ผู้ดูแล และวิธีปกป้องการเงินระยะยาวของคุณ
Carer's Allowance: สิ่งที่คุณจะได้รับ
Carer's Allowance อยู่ที่ £81.90/สัปดาห์ (£4,259/ปี) ในปี 2026/27 คุณมีสิทธิ์ได้รับหากคุณดูแลใครบางคนอย่างน้อย 35 ชั่วโมงต่อสัปดาห์ บุคคลที่คุณดูแลได้รับสวัสดิการความพิการที่มีคุณสมบัติ (PIP, DLA, หรือ Attendance Allowance) คุณมีรายได้ไม่เกิน £151/สัปดาห์หลังหักค่าใช้จ่าย และคุณไม่ได้กำลังศึกษาเต็มเวลา (21+ ชั่วโมง/สัปดาห์)
จุดสำคัญ: Carer's Allowance เป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษี มันถูกจ่ายเป็นยอดรวม (ไม่มีการหักภาษี ณ ที่จ่าย) แต่จะนับรวมเป็นรายได้ที่ต้องเสียภาษีทั้งหมดของคุณสำหรับปีนั้น หากรายได้เดียวของคุณคือ Carer's Allowance (£4,259) คุณจะยังอยู่ใน Personal Allowance ที่ £12,570 และไม่ต้องเสียภาษี
กับดักของขีดจำกัดรายได้
ขีดจำกัดรายได้ £151/สัปดาห์ เป็นยอดสุทธิหลังหักค่าใช้จ่ายบางอย่าง (ภาษีเงินได้, NI, เงินสมทบกองทุนบำนาญ และ 50% ของค่าใช้จ่ายในการดูแลเด็ก) ซึ่งหมายความว่าคุณอาจมีรายได้รวมมากกว่า £151 เล็กน้อยและยังมีสิทธิ์ได้รับ — แต่การคำนวณนั้นเข้มงวด การมีรายได้สุทธิ £152/สัปดาห์ จะทำให้คุณหมดสิทธิ์โดยสิ้นเชิง; ไม่มีระบบการลดหย่อนเป็นขั้น
กลยุทธ์: หากคุณสามารถทำงานพาร์ทไทม์ควบคู่ไปกับการดูแล ให้เพิ่มเงินสมทบกองทุนบำนาญสูงสุดผ่านการลดหย่อนเงินเดือน (salary sacrifice) เพื่อลดรายได้สุทธิของคุณให้อยู่ต่ำกว่าขีดจำกัด ตัวอย่างเช่น การมีรายได้รวม £180/สัปดาห์ โดยมี £30/สัปดาห์เข้ากองทุนบำนาญ จะทำให้รายได้สุทธิของคุณเหลือ £150 — ทำให้คุณยังคงมีสิทธิ์ได้รับ Carer's Allowance ในขณะที่สร้างเงินออมเพื่อการเกษียณ
เครดิต NI สำหรับผู้ดูแล
หากคุณยื่นขอ Carer's Allowance คุณจะได้รับเครดิต National Insurance Class 1 โดยอัตโนมัติ ซึ่งจะนับเป็นปีที่มีคุณสมบัติสำหรับเงินบำนาญของรัฐ (State Pension) ของคุณ — คุณต้องมี 35 ปีจึงจะได้รับเงินบำนาญของรัฐเต็มจำนวน (£221.20/สัปดาห์ ในปี 2026/27) หากไม่มีเครดิตเหล่านี้ เวลาที่ใช้ในการดูแลอาจทำให้เกิดช่องว่างในบันทึก NI ของคุณและลดเงินบำนาญของรัฐในอนาคตของคุณ
หากคุณกำลังดูแลแต่ไม่ได้ยื่นขอ Carer's Allowance (อาจเป็นเพราะคุณมีรายได้มากเกินไป) คุณสามารถยื่นขอ Carer's Credit ได้โดยตรง ซึ่งจะให้เครดิต NI แก่คุณโดยไม่ต้องรับเงิน £81.90/สัปดาห์ — มีประโยชน์หากรายได้ของคุณทำให้คุณไม่มีสิทธิ์ได้รับเงินช่วยเหลือ แต่คุณยังคงดูแล 20+ ชั่วโมง/สัปดาห์
ผลกระทบต่อรายได้จากการจ้างงานของคุณ
หากคุณลดชั่วโมงการทำงานจากเต็มเวลาเป็นพาร์ทไทม์ ผลกระทบทางภาษีอาจไม่รุนแรงเท่าที่คุณคาดไว้ การลดรายได้จาก £35,000 เหลือ £15,000 จะลดภาษีเงินได้ของคุณจากประมาณ £4,486 เหลือ £486 — แต่เงินที่คุณได้รับจริงจะลดลงจาก £27,400 เหลือเพียง £13,200 ระบบภาษีช่วยบรรเทาผลกระทบนี้เนื่องจากคุณจะสูญเสียส่วนของรายได้ที่ถูกเก็บภาษีสูงกว่าไปก่อน
อย่างไรก็ตาม ผลกระทบต่อเงินบำนาญนั้นสำคัญมาก ที่รายได้ £35,000 โดยมีเงินสมทบ 5% บวกกับเงินสมทบจากนายจ้าง 3% คุณจะเพิ่มเงิน £2,800/ปี เข้ากองทุนบำนาญของคุณ ที่รายได้ £15,000 แบบพาร์ทไทม์ จำนวนเงินนั้นจะลดลงเหลือ £1,200 ในช่วง 10 ปีของการดูแล ความแตกต่าง (เมื่อรวมดอกเบี้ยทบต้น) อาจสูงถึง £25,000+ ในเงินออมเพื่อการเกษียณที่สูญเสียไป
Attendance Allowance และผู้รับการดูแล
บุคคลที่คุณดูแลอาจมีสิทธิ์ได้รับ Attendance Allowance (£72.65 หรือ £108.55/สัปดาห์ ในปี 2026/27) หากพวกเขามีอายุเกินเกณฑ์เงินบำนาญของรัฐและมีความต้องการการดูแล เงินนี้ปลอดภาษี ไม่มีการตรวจสอบฐานะ และไม่นับเป็นรายได้สำหรับวัตถุประสงค์ใดๆ ไม่ส่งผลกระทบต่อสิทธิ์ในการได้รับ Carer's Allowance ของคุณ — อันที่จริง บุคคลที่ได้รับ Attendance Allowance คือสิ่งที่ทำให้คุณมีคุณสมบัติเป็นผู้ดูแลของพวกเขา
ส่วนลดภาษีสภาสำหรับผู้ดูแล
คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับส่วนลดหรือการยกเว้นภาษีสภาหาก:
- การยกเว้นสำหรับผู้มีภาวะบกพร่องทางจิตอย่างรุนแรง (Severe Mental Impairment exemption): บุคคลที่คุณดูแลอาจถูก “ละเว้น” สำหรับวัตถุประสงค์ภาษีสภา ซึ่งจะช่วยลดค่าใช้จ่าย
- ส่วนลดสำหรับผู้ดูแล (Carer discount): ผู้ดูแลที่อาศัยอยู่ด้วยและให้การดูแลอย่างน้อย 35 ชั่วโมง/สัปดาห์ จะถูก “ละเว้น” สำหรับภาษีสภา — ซึ่งอาจทำให้ครัวเรือนได้รับส่วนลด 25% สำหรับบุคคลเดียว
- การลดภาษีสภา (Council Tax Reduction): หากมีรายได้น้อยในขณะที่ดูแล คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับการลดภาษีสภาสูงสุด 100% ผ่านโครงการของหน่วยงานท้องถิ่นของคุณ
การทำงานร่วมกันกับ Universal Credit
หากรายได้ครัวเรือนของคุณต่ำพอ คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับ Universal Credit ควบคู่ไปกับ Carer's Allowance UC มี Carer Element (£198.31/เดือน ในปี 2026/27) ซึ่งจะถูกเพิ่มเข้าไปในเงินช่วยเหลือ UC ของคุณ อย่างไรก็ตาม รายได้จาก Carer's Allowance จะถูกหักออกปอนด์ต่อปอนด์จาก UC ซึ่งหมายความว่าคุณจะไม่ได้รับทั้งสองอย่างเต็มจำนวน — แต่ Carer Element จะช่วยเพิ่ม UC ของคุณให้สูงกว่าที่คุณจะได้รับหากไม่มีภาระหน้าที่ในการดูแล
การปกป้องอนาคตทางการเงินของคุณ
- ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณได้รับเครดิต NI (ผ่าน Carer's Allowance หรือ Carer's Credit)
- ตรวจสอบการคาดการณ์เงินบำนาญของรัฐของคุณทางออนไลน์เพื่อระบุช่องว่างใดๆ
- พิจารณาการสมทบ NI โดยสมัครใจ (£17.45/สัปดาห์ สำหรับ Class 3) เพื่อเติมเต็มช่องว่างในอดีต
- รักษาการสมทบเงินบำนาญแม้เพียงเล็กน้อยหากเป็นไปได้ — การลดหย่อนเงินเดือนเข้ากองทุนบำนาญยังช่วยลดรายได้สุทธิของคุณสำหรับการทดสอบ Carer's Allowance
- รักษาทักษะของคุณให้ทันสมัยสำหรับการกลับไปทำงานในอนาคต
ตรวจสอบสถานะของคุณ
ใช้ เครื่องคำนวณภาษีเงินได้ เพื่อดูเงินที่คุณได้รับจริงจากรายได้ที่ลดลง และเพื่อตรวจสอบว่ารายได้จากการทำงานพาร์ทไทม์บวกกับ Carer's Allowance ทำให้คุณอยู่ใน Personal Allowance หรือไม่ ทุกปอนด์ที่ต่ำกว่า Personal Allowance จะไม่ถูกเก็บภาษี