การเพิ่มเงินสมทบกองทุนบำนาญเพียง 1% ของเงินเดือนอาจดูไม่สำคัญ แต่ตลอดอาชีพการทำงาน 30 ปี การเปลี่ยนแปลงเล็กๆ น้อยๆ นี้สามารถเพิ่มเงินในกองทุนเกษียณของคุณได้มากกว่า 50,000 ปอนด์ ด้วยการเติบโตแบบทบต้นและการลดหย่อนภาษี และค่าใช้จ่ายรายเดือนที่กระทบต่อเงินเดือนสุทธิของคุณนั้นน้อยกว่า 1% ของเงินเดือนของคุณมาก
ต้นทุนที่แท้จริงของการเพิ่ม 1%
สำหรับเงินเดือน 40,000 ปอนด์, 1% คือ 400 ปอนด์ต่อปี หรือ 33 ปอนด์ต่อเดือน (ก่อนหักภาษี) แต่ด้วยการลดหย่อนภาษีและการประหยัด NI (ผ่านการสละเงินเดือน) การลดลงของเงินเดือนสุทธิรายเดือนของคุณจะอยู่ที่ประมาณ:
- ผู้เสียภาษีอัตราพื้นฐาน: ~24 ปอนด์ต่อเดือน (คุณประหยัดภาษี + NI ได้ 28%)
- ผู้เสียภาษีอัตราสูง: ~19 ปอนด์ต่อเดือน (คุณประหยัดภาษี + NI ได้ 42%)
นั่นน้อยกว่าค่าสมัครสมาชิกสตรีมมิ่ง — สำหรับผลประโยชน์ที่มีมูลค่าหลายหมื่นปอนด์เมื่อเกษียณอายุ
ผลกระทบของการทบต้น
เงิน 400 ปอนด์ต่อปีที่ลงทุนด้วยการเติบโตจริง 5% เป็นเวลา 30 ปี จะเติบโตเป็นประมาณ 27,000 ปอนด์ในมูลค่าเงินปัจจุบัน หากนายจ้างของคุณสมทบเพิ่มเท่ากัน (ซึ่งเป็นเรื่องปกติในหลายโครงการ) จำนวนเงินนั้นจะเพิ่มเป็นสองเท่าเป็น 54,000 ปอนด์ และนี่มาจากการเปลี่ยนแปลงที่คุณแทบไม่สังเกตเห็นในใบแจ้งเงินเดือนของคุณ
เงิน 1% จะเริ่มเข้าเมื่อใด?
ทุกปีที่คุณล่าช้าจะทำให้คุณเสียโอกาส การเริ่มเพิ่ม 1% พิเศษตั้งแต่อายุ 25 ปี เทียบกับอายุ 35 ปี (โดยมีอายุเกษียณเท่ากันที่ 57 ปี) จะทำให้คุณมีเวลาทบต้นเพิ่มขึ้น 10 ปี ซึ่งหมายถึงเงินในกองทุนที่เพิ่มขึ้นประมาณ 60% เมื่อถึงวัยเกษียณ
การเพิ่มขึ้นสะสมเมื่อเวลาผ่านไป
กลยุทธ์ที่มีประสิทธิภาพ: เพิ่มเงินสมทบของคุณ 1% ทุกปีเมื่อคุณได้รับการขึ้นเงินเดือนประจำปี เงินเดือนสุทธิของคุณจะไม่ลดลงจริงเมื่อเทียบปีต่อปี (การขึ้นเงินเดือนจะครอบคลุมส่วนที่เพิ่มขึ้น) แต่เงินบำนาญของคุณจะเพิ่มพูนขึ้นเรื่อยๆ:
- ปีที่ 1: สมทบ 5%
- ปีที่ 2: สมทบ 6%
- ปีที่ 3: สมทบ 7%
- ภายในปีที่ 10: สมทบ 15% — โดยไม่มีการลดลงของเงินเดือนสุทธิเมื่อเทียบกับวันแรก
จำลองผลกระทบด้วยตัวคุณเอง
ใช้ เครื่องคำนวณการสละเงินเดือน เพื่อดูว่าการเพิ่ม 1% ส่งผลต่อเงินเดือนสุทธิรายเดือนของคุณในวันนี้อย่างไร จากนั้นใช้ เครื่องคำนวณการลดหย่อนภาษีเงินบำนาญ เพื่อดูการเพิ่มการลดหย่อนภาษีที่นำไปใช้กับเงินสมทบของคุณ