เงินบำนาญของรัฐเป็นรากฐานของรายได้หลังเกษียณสำหรับคนหลายล้านคน แต่ด้วยจำนวนประชากรสูงวัยที่เพิ่มขึ้น, ค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้น, และแรงกดดันทางการเมืองที่เพิ่มขึ้นต่อกลไก Triple Lock, คนวัยทำงานที่อายุน้อยกว่าจึงมีสิทธิ์ที่จะตั้งคำถามว่ามันจะยังคงมีอยู่สำหรับพวกเขาหรือไม่ คู่มือนี้จะพิจารณาสถานการณ์ปัจจุบันและวิธีวางแผนให้เหมาะสม
เงินบำนาญของรัฐจ่ายเท่าไรในตอนนี้
เงินบำนาญของรัฐแบบใหม่เต็มจำนวนสำหรับปี 2026/27 คือ 11,502 ปอนด์ต่อปี (221.20 ปอนด์ต่อสัปดาห์) คุณต้องมีคุณสมบัติ NI ครบ 35 ปีจึงจะได้รับเงินเต็มจำนวน และอย่างน้อย 10 ปีจึงจะได้รับเงินบำนาญใดๆ เลย ปัจจุบันอายุเกษียณสำหรับเงินบำนาญของรัฐคือ 66 ปี และจะเพิ่มขึ้นเป็น 67 ปีภายในปี 2028 และน่าจะ 68 ปีหลังจากนั้น
กลไก Triple Lock
เงินบำนาญของรัฐจะเพิ่มขึ้นทุกปีตามอัตราที่สูงที่สุดจาก:
- อัตราเงินเฟ้อ (CPI)
- การเติบโตของรายได้เฉลี่ย
- 2.5%
สิ่งนี้ทำให้เงินบำนาญของรัฐมีความเอื้อเฟื้อเผื่อแผ่มากขึ้นเมื่อเทียบกับค่าจ้าง แต่ก็มีค่าใช้จ่ายที่สูงขึ้นสำหรับรัฐบาลด้วย ค่าใช้จ่ายประจำปีอยู่ที่ประมาณ 130 พันล้านปอนด์และมีแนวโน้มเพิ่มขึ้น
จะยังคงมีอยู่สำหรับคนวัยทำงานที่อายุน้อยกว่าหรือไม่?
เงินบำนาญของรัฐไม่น่าจะหายไปทั้งหมด — มันเป็นเรื่องที่แตะต้องไม่ได้ทางการเมืองสำหรับผู้ที่เกษียณแล้วและผู้ที่ใกล้เกษียณ แต่สำหรับผู้ที่อยู่ในช่วงอายุ 20-40 ปีในปัจจุบัน คาดว่าจะพบกับ:
- อายุเกษียณสำหรับเงินบำนาญของรัฐที่สูงขึ้น: 68 หรือ 69 ปีน่าจะเป็นไปได้สำหรับผู้ที่อายุต่ำกว่า 40 ปีในปัจจุบัน
- การทดสอบฐานะทางการเงิน: อาจมีการลดหรือยกเลิกสำหรับผู้มีรายได้สูง (ไม่ใช่แนวนโยบายปัจจุบันแต่มีการหารือ)
- กลไก Triple Lock ที่ลดลง: อาจถูกปรับลดเป็น "Double Lock" (โดยการยกเลิกอัตราขั้นต่ำ 2.5%)
- ข้อกำหนด NI ที่สูงขึ้น: อาจเพิ่มขึ้นจาก 35 เป็น 40 ปีที่มีคุณสมบัติ
วิธีวางแผนโดยไม่ต้องพึ่งพามัน
ให้ถือว่าเงินบำนาญของรัฐเป็นโบนัส ไม่ใช่แผนการ สร้างเงินบำนาญส่วนตัวและการออมใน ISA ของคุณราวกับว่าเงินบำนาญของรัฐไม่มีอยู่จริง หากมันยังคงมีอยู่เมื่อคุณเกษียณ นั่นก็ถือเป็นผลดี
- เพิ่มเงินสมทบเข้ากองทุนบำนาญของที่ทำงานให้สูงสุด (โดยเฉพาะอย่างยิ่งส่วนที่นายจ้างสมทบ)
- ใช้สิทธิ์ ISA ของคุณ 20,000 ปอนด์ เพื่อการเติบโตในระยะยาวที่ปลอดภาษี
- พิจารณา LISA เพื่อรับโบนัส 25% หากอายุต่ำกว่า 40 ปี
- ตรวจสอบประวัติ NI ของคุณและเติมเต็มช่องว่างด้วยการสมทบโดยสมัครใจ (17.45 ปอนด์ต่อสัปดาห์) ในขณะที่ยังคงมีราคาถูก
ตรวจสอบประวัติ NI ของคุณ
ตรวจสอบการคาดการณ์เงินบำนาญของรัฐและประวัติ NI ของคุณที่ GOV.UK เพื่อดูว่าคุณมีคุณสมบัติครบกี่ปีและจะได้รับเงินบำนาญเท่าไร ใช้ เครื่องคำนวณภาษีเงินได้ เพื่อทำความเข้าใจว่าการเพิ่มเงินสมทบเข้ากองทุนบำนาญส่งผลต่อรายได้สุทธิปัจจุบันของคุณอย่างไร