給与のわずか1%だけ年金拠出額を増やすことは、取るに足らないことのように思えるかもしれません。しかし、30年間のキャリアを通じて、その小さな変化が複利成長と税制優遇のおかげで、退職金に50,000ポンド以上を追加することができます。そして、手取り給与に対する月々の費用は、給与の1%よりもはるかに少なくなります。
1%追加することの本当の費用
年収40,000ポンドの場合、1%は年間400ポンド、または月々33ポンド（総額）です。しかし、税制優遇とNI（国民保険）の節約（給与削減制度を利用した場合）のおかげで、月々の手取り給与の実際の減少額はおよそ次のようになります。
- 基礎税率納税者： 約24ポンド/月（税金とNIで28%節約）
- 高税率納税者： 約19ポンド/月（税金とNIで42%節約）
それはストリーミングサービスの購読料よりも安く — 退職時には数万ポンドの価値がある恩恵を得られます。
複利効果
年間400ポンドを実質成長率5%で30年間投資すると、今日の貨幣価値で約27,000ポンドに成長します。雇用主がその増加分をマッチング（多くの制度で一般的）すれば、その額は2倍の54,000ポンドになります。そして、これは給与明細ではほとんど気づかないほどの変化から生まれるものです。
1%はいつから投入されるのか？
遅れるごとに毎年損失が生じます。25歳で追加の1%を開始するのと35歳で開始するのとでは（退職年齢は同じ57歳）、10年間の複利期間が追加され、退職時にはおよそ60%多く積み立てられます。
時間をかけて増加を積み重ねる
強力な戦略：毎年昇給を受け取る際に、拠出額を1%ずつ増やすことです。あなたの手取り給与は実際には毎年減ることはなく（昇給が拠出額の増加分をカバーするため）、年金は雪だるま式に増えていきます。
- 1年目：5%の拠出
- 2年目：6%の拠出
- 3年目：7%の拠出
- 10年目までに：15%の拠出 — 初日と比較して手取りの減少なし
自分で影響をシミュレーションする
給与削減シミュレーターを使って、1%の増加が今日の月々の手取りにどのように影響するかを確認してください。次に、年金税制優遇シミュレーターを使って、拠出額に適用される税制優遇の効果を確認してください。